首页 > 刑法罪名库 > 破坏金融管理秩序罪 > 吸收客户资金不入账罪 > 吸收客户资金不入账罪认定

一、认定本罪应注意区分此罪与彼罪的界限

本罪中的“牟利”,一般是指谋取用账外客户资金非法拆借、发放贷款所产生的非法收益,如利息、差价等。对于用款人为取得贷款而支付的回扣、手续费等,应根据具体情况分别处理:银行或者其他金融机构用账外客户资金非法拆借、发放贷款,收取的回扣、手续费等,应认定为“牟利”;银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,用账外客户资金非法拆借、发放贷款,收取回扣、手续费等,数额较小的,以“牟利”论处;银行或者其他金融机构的工作人员将用款人支付给单位的回扣、手续费占为已有,数额较大的,以贪污罪或者职务侵占罪定罪处罚;银行或者其他金融机构的工作人员利用职务便利,用账外客户资金非法拆借、发放贷款,索取用款人的财物,或者非法收受其他财物,或者收取回扣、手续费等,数额较大的,以受贿罪或者公司、企业人员受贿罪定罪处罚。

二、区分罪与非罪的界限

构成用帐外客户资金非法拆借、发放借款罪必须具备两个条件,一是要有造成重大损失的结果,二是要有牟利的目的,不具备这两个条件,不能构成犯罪;

三、区分用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪与违法发放贷款罪的界限

区别在于前者使用的是帐外客户资金,而后者使用的是帐内资金;前者要求有牟利的目的,后者则没有牟利目的的要求。

四、本罪与挪用公款罪或者挪用资金罪

注意将用账外客户资金非法拆借、发放贷款的行为与挪用公款罪和挪用资金罪区别开来。对于利用职务上的便利,挪用已经记入金融机构法定存款账户的客户资金归个人使用的,或者吸收客户资金不入账,却给客户开具银行存单,客户也认为该款已存入银行,该款却被行为人以个人名义借贷给他人的,均应认定为挪用公款罪或者挪用资金罪。

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2026-02-05 12:24:32

渔业互保伤残9级有多少钱,想了解渔业互保伤残9级赔偿金额是多少?

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渔业互保伤残9级赔偿金额要结合具体保险合同约定。一般会涉及伤残补助金等项目。解决方案是先查看手里的渔业互保合同,明确其中关于伤残赔偿的条款,比如赔偿比例、计算方式等。同时收集好与伤残相关的医疗诊断、鉴定报告等材料,依据合同条款来确定赔偿金额,若与保险公司有争议,可进一步协商或走法律途径。

2026-02-04 18:34:27

银行卡卡被冻结

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你好,电话沟通一下情况。

2026-02-04 18:23:00

想问一下,我弟弟欠信用卡逾期了,会冻结他老婆的卡吗

最近回复:

您好,我已查看您的问题,我稍后将向您致电沟通,请注意接听~

2026-02-04 13:59:04

贷款未还清是否能做担保人,想了解贷款未还清的情况下担保合同是否有效?

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关键是债权人是否愿意?如果愿意,有效。

2026-02-04 11:28:06

冻结的网贷资金还需要还款吗?

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按规定肯定是需要进行偿还的。

2026-02-03 23:50:56

信用卡被恶意扣款了怎么办,追问:我向监管投诉有效吗?

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信用卡被恶意扣款,先保留好交易记录、短信等证据,联系银行说明情况,要求银行核查并返还扣款。若银行处理结果不满意,可收集证据通过合法途径维权。向监管投诉是有效的,监管能对这类情况进行调查和处理,促使相关方解决问题,但要确保投诉内容真实准确,有充足证据支撑。

2026-02-03 16:21:23

网贷逾期,有人打电话过来说是本地法务中心的,说我被起诉了,让我给对方律师打电话调解,想了解:我该如何确认电话的真实性,是否确实被起诉了?

最近回复:

根据我国《民法典》对双方的实际情况进行调节,达成一致实行的方案我们会有专人与您沟通,保持畅通,合理规划,债务剥离

2026-02-03 14:43:42

我想问一下能帮忙处理信用卡和网贷延期分期的问题吗

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可以尝试和银行、网贷平台主动沟通,说明自身经济状况和还款困难,表达还款意愿,申请延期分期。准备好能证明经济困难的材料,如失业证明、疾病诊断书等。在沟通时提出合理的延期分期方案,比如延长还款期限、降低每期还款额。不过最终能否成功,得看银行和平台的审核结果。

2026-02-03 13:46:06

请问一个八级伤残一个九级伤残,河北邢台保险公司有没有这个被扶养人抚养费呢?

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你好,有什么问题需要咨询吗?

2026-02-03 05:55:48

你好,我的银行卡被冻结了,我是不是参与了洗钱活动

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您好,关于银行卡被冻结的问题,需要具体情况具体分析。银行卡被冻结不一定就意味着您参与了洗钱活动,可能有多种原因:首先,银行系统可能会因为异常交易触发风控机制而临时冻结账户。比如短时间内有大额资金频繁进出,或者交易对象涉及可疑账户等。这种情况通常需要您主动联系银行说明情况。其次,司法机关也可能因案件调查需要冻结账户。如果确实涉及洗钱等违法犯罪活动,公安机关会依法进行立案调查。但在此之前,单纯的冻结并不等于认定您有违法行为。建议您: 1. 先联系开户银行,了解冻结的具体原因和期限 2. 如银行无法说明原因,可向当地公安机关查询 3. 如确认涉及案件,建议及时寻求专业律师帮助 4. 在此期间注意保存相关交易凭证和沟通记录如果只是银行风控导致的冻结,通常提供相关证明材料后就能解冻。但如果是司法冻结,就需要配合调查。建议您先弄清冻结原因,再采取相应措施。

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