首页 > 刑法罪名库 > 破坏金融管理秩序罪 > 吸收客户资金不入账罪 > 吸收客户资金不入账罪认定

一、认定本罪应注意区分此罪与彼罪的界限

本罪中的“牟利”,一般是指谋取用账外客户资金非法拆借、发放贷款所产生的非法收益,如利息、差价等。对于用款人为取得贷款而支付的回扣、手续费等,应根据具体情况分别处理:银行或者其他金融机构用账外客户资金非法拆借、发放贷款,收取的回扣、手续费等,应认定为“牟利”;银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,用账外客户资金非法拆借、发放贷款,收取回扣、手续费等,数额较小的,以“牟利”论处;银行或者其他金融机构的工作人员将用款人支付给单位的回扣、手续费占为已有,数额较大的,以贪污罪或者职务侵占罪定罪处罚;银行或者其他金融机构的工作人员利用职务便利,用账外客户资金非法拆借、发放贷款,索取用款人的财物,或者非法收受其他财物,或者收取回扣、手续费等,数额较大的,以受贿罪或者公司、企业人员受贿罪定罪处罚。

二、区分罪与非罪的界限

构成用帐外客户资金非法拆借、发放借款罪必须具备两个条件,一是要有造成重大损失的结果,二是要有牟利的目的,不具备这两个条件,不能构成犯罪;

三、区分用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪与违法发放贷款罪的界限

区别在于前者使用的是帐外客户资金,而后者使用的是帐内资金;前者要求有牟利的目的,后者则没有牟利目的的要求。

四、本罪与挪用公款罪或者挪用资金罪

注意将用账外客户资金非法拆借、发放贷款的行为与挪用公款罪和挪用资金罪区别开来。对于利用职务上的便利,挪用已经记入金融机构法定存款账户的客户资金归个人使用的,或者吸收客户资金不入账,却给客户开具银行存单,客户也认为该款已存入银行,该款却被行为人以个人名义借贷给他人的,均应认定为挪用公款罪或者挪用资金罪。

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2026-06-04 16:03:04

电梯安装可以外包给个人吗,想了解电梯安装能否外包给个人?

最近回复:

电梯安装属于特种设备安装,必须由具备相应资质的单位进行。根据《特种设备安全法》规定,电梯安装、改造、修理必须由取得相应许可的单位进行,个人不能承担此类工作。因此,电梯安装不能外包给个人。我是济南的殷德友律师,如果仍有疑问,欢迎追问或一对一咨询。

2026-06-03 17:02:06

您好!我装修公司逾期,装的质量差可以维权吗?

最近回复:

先把借条和转账记录保管好。给对方发书面催收快递留单子,这个动作能中断三年诉讼时效。对方不还就去法院起诉同时申请财产保全冻结对方账户。利率超LPR四倍(约14%)部分不受法律保护。胜诉后对方不履行申请强制执行列入失信名单。信用卡逾期被起诉的话一定要出庭不要缺席,庭前主动联系银行协商分期还款或减免利息。

2026-06-03 03:32:55

施工一旦出现事故该由谁担责

最近回复:

1.工伤事故:若为工伤,用人单位承担工伤保险责任;未缴纳保险费的,由用人单位支付待遇。 2.第三人侵权:因第三人侵权引发事故,第三人担责,受害人可要求民事赔偿。 3.违法转包分包:存在此类情形,发包、分包与承包单位连带赔偿。如建设单位发包给无资质方,需担责。 4.施工人员过错:施工人员故意或重大过失致事故,自身可能担责。

2026-06-02 16:28:24

我这工地钱没下了被工人起诉了

最近回复:

你好,可以详细沟通下

2026-06-01 06:41:29

当发生事故对方跑掉该承担什么责任

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1.事故后逃逸,会担民、行、刑三种责任。 2.民事上,按民法典,逃逸者一般担全责,要赔受害人的人身财产损失,像医疗费、误工费、修车费等。 3.行政上,依道路交通安全法,交通事故逃逸者会被罚款、拘留,吊销驾照且终生禁考。 4.刑事上,致一人以上重伤且负主责或全责,或致人死亡等,可能构成交通肇事罪,会被判刑。

2026-05-30 04:17:30

铁路工程质量事故如何处理

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1.事故报告:事故发生,施工单位要马上告知建设、监理单位,建设单位依规向相关部门报告,同时保护现场。 2.事故调查:特别重大事故由国务院或授权部门调查;重大事故由国务院铁路主管部门调查;较大和一般事故由地区铁路监督管理局调查。 3.事故处理:制定处理方案并论证、批准,施工单位按方案整改,接受监督。 4.事故验收:验收合格后交付使用,事故单位吸取教训,防止再发。

2026-05-28 00:00:14

烂尾工程有哪些应对措施

最近回复:

面对烂尾工程,需购房者、施工方和政府部门多方协作解决。 购房者方面,若房屋烂尾,先与开发商协商,争取明确复工和交房时间以及补偿方案;也可联合业主集体维权,向政府部门反映情况。若开发商无力复工且资金断裂,可走司法程序解除购房合同,要求返还房款及利息、赔偿损失。 施工方可按合同向开发商追讨工程款等费用,协商无果时,通过仲裁或诉讼解决,同时申请财产保全,胜诉后通过拍卖工程优先受偿。 政府部门应积极介入协调,监管开发商资金使用,引入新投资方或施工方,推动工程复工,保障各方权益。

2026-05-25 02:01:54

事故立案后多久能确定责任

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1.事故立案后确定责任时间因类型不同而有别。 2.一般交通事故,交管部门在现场调查起十日内出事故认定书;肇事逃逸案件,查获车辆和驾驶人后十日内出具;需检验鉴定的,在结果确定后五日内出具。 3.生产安全等其他事故,相关部门根据调查定责,无统一时间规定,要全面调查、收集证据、分析原因,耗时可能长。

2026-05-22 15:04:32

工程建设强制性标准包括哪些内容?

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你好具体了解情况008

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