首页 > 刑法罪名库 > 破坏金融管理秩序罪 > 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
  • 什么是骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

    骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。

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  • 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪构成要件

    1、主体要件

    本罪主体通常是贷款人,但若担保人、银行职员等帮助贷款人出谋划策,掩盖真相、提供虚假材料等的,也可能构成本罪的共犯。另根据《刑法》第一百七十五条之一第二款的规定,犯罪主体既可以是个人,也可以是单位。至于如何区分是单位犯罪还是个人犯罪。

    2、主观要件

    本罪主观上为故意,即积极采取欺骗手段,追求获得贷款归贷款人使用的目的。如果贷款人主观上有将贷款占为己有,不再归还的目的,则应当构成贷款诈骗罪。

    3、客观要件

    本罪客观方面表现为在向银行申办贷款的过程中采取了欺骗手段。只要行为人在申请贷款的过程中有虚构事实、掩盖真相的情节,或者在申请贷款过程中,提供了假证明、假材料,或者不如实填写贷款资金真实用途,以骗得贷款的顺利审批的,都属于“欺骗手段”。

    4、客体要件

    本罪客体是国家的金融管理秩序和银行或其他金融机构的贷款、票据承兑、信用证、保函等的安全。这里的“银行”,包括中国人民银行和各类商业银行。“其他金融机构”,是指除银行以外的各种开展金融业务的机构,如证券、保险、期货、外汇、融资租赁、信托投资公司等。这里的“安全”,是指骗贷行为使银行或其他金融机构的这些资产与正常贷款相比处于相对不安全状态,不利于银行的风险防范。

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  • 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪认定

    1、划清罪与非罪的界限。

    本罪的成立,要求必须是给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节,如果行为人的欺骗行为并未造成重大损失,也不具有其他严重情节的,则不构成犯罪。

    2、本罪为选择性罪名,包含了骗取贷款、票据承兑、金融票证三种行为。

    当行为人实施了其中一种行为时,即可构成犯罪;当行为人实施了其中两种以上的行为时,仍成立本罪一罪,不实行数罪并罚。

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  • 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪量刑标准

    1、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

    2、单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照上述规定处罚。

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  • 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪立案标准

    以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

    (一) 以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等,数额在一百万元以上的;

    (二) 以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的;

    (三) 虽未达到上述数额标准,但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的;

    (四) 其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。

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  • 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪法条及司法解释

    《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条 [骗取贷款、票据承兑、金融票证案(刑法第一百七十五条之一)]以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

    (一) 以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等,数额在一百万元以上的;

    (二) 以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的;

    (三) 虽未达到上述数额标准,但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的;

    (四) 其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。

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2025-11-26 08:24:10

口头协议能否当作证据使用

律图朔州

律图朔州 最近回复:

结论:口头协议能当作证据使用,但证明力弱于书面协议,维权需及时收集固定证据。法律解析:根据法律规定,口头协议属于视听资料、电子数据类证据。不过在司法实践里,仅有口头协议,法院会综合考量其他因素。为增强其证明力,可借助电话录音、微信聊天记录佐证协议内容,提供转账记录、交付货物凭证等履行协议的相关证据,还能使用证人证言作为辅助证据,不过证人要与案件无利害关系且证言真实可靠。若以口头协议维权却证据不足,可能承担不利后果,所以要及时收集和固定相关证据。如果在口头协议方面遇到法律问题,建议向专业法律人士咨询,以更好地维护自身合法权益。

2025-11-26 01:17:43

亲戚提供的证据是否可作证明

律图金山区

律图金山区 最近回复:

结论:亲戚提供的证据可以作为证明,但证明力可能受影响。法律解析:根据民事诉讼证据规则,知晓案件情况的单位和个人有义务出庭作证,亲戚作为了解案件情况者,有作证资格,其证据能提交给法院。然而,因亲戚与当事人有亲属关系,存在利害关系。司法实践里,法院认定证据证明力时会综合考量各种因素。通常,亲戚提供的证据比无利害关系证人提供的证据证明力弱。法院会结合其他证据全面判断案件事实,只有当其他证据能相互印证时,亲戚提供的证据才更易被采信。若在证据方面有疑问,建议向专业法律人士咨询,以获取更准确的法律建议和帮助。

2025-11-25 23:48:43

离婚时收取什么证据

律图内江

律图内江 最近回复:

离婚时收集证据很重要,以下几类证据需留意:财产证据,如房产证、存款明细等,能明确夫妻共同财产范围,保障财产分割权益。感情破裂证据,像分居协议、出轨聊天记录等,是法院判决离婚的关键依据。子女抚养证据,包含孩子生活照片、自己收入证明等,可证明自身抚养优势,争取抚养权。债务证据,如借条、转账记录,能明确债务情况与承担方式。

2025-11-25 14:38:57

起诉因家暴离婚需提供哪些证据

本地优选咨询顾问

本地优选咨询顾问 最近回复:

起诉家暴离婚需提供多类证据以增加胜诉概率。报警记录、伤情鉴定报告、证人证言、视听资料和书面材料都至关重要。1.报警记录可证明事发时间、地点及简要经过,它是公安机关出警处理家暴事件的记录,有较高证明力。2.伤情鉴定报告由正规医疗机构出具,能证明受伤程度与家暴的关联性。3.证人证言来自目睹家暴发生的邻居、居委会人员等,可作为有力证据。4.视听资料如家暴现场的录音、录像,能直观反映家暴情况。5.书面材料如施暴方的悔过书、保证书等,可证明其实施过家暴行为。建议遭遇家暴及时报警并就医,请求警方出具报警记录,让医院开具伤情鉴定报告。同时,注意留存视听资料和书面材料,还可请邻居等作为证人。

2025-11-24 05:11:37

聊天记录承认又否认算证据吗

律图鸡西

律图鸡西 最近回复:

(一)确保聊天记录具备证据资格,要保证其符合真实性、合法性和关联性。(二)若聊天记录中有承认又否认的情况,应积极收集其他证据与之相互印证,形成完整证据链,增强其证明力。(三)当只有聊天记录且对方对真实性有异议时,可通过公证等方式增强其证明效力。法律依据:《中华人民共和国民事诉讼法》第六十六条规定,证据包括电子数据。证据必须查证属实,才能作为认定事实的根据。

2025-11-22 13:15:27

无证据证明出轨,离婚财产如何处理

律图云南

律图云南 最近回复:

1.无证据证明出轨时,离婚财产按法律规定处理,夫妻先协商分割共同财产,达成一致则按协议执行。若协商不成,法院依据照顾子女、女方和无过错方权益原则判决,且会考量其他因素。2.解决措施和建议如下:-夫妻双方应尽量友好协商,依据实际情况合理分割财产,达成双方都能接受的协议。-若一方在婚姻中负担较多义务,可在离婚时提出补偿请求,通过协商或诉讼途径解决。-双方都要遵守法律规定,不得隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产或伪造共同债务,否则会在财产分割时少分或不分。

2025-11-21 03:25:27

如何找到证据离婚案件

律图云南

律图云南 最近回复:

结论:离婚案件证据收集需围绕诉求,涉及感情破裂、财产分割、子女抚养权等不同诉求有不同的证据收集方向,且要合法收集,可咨询律师。法律解析:在离婚案件里,证据收集至关重要且需围绕诉求进行。若以感情破裂为由离婚,租房合同、分居协议可证明分居事实;报警记录、调解记录能体现双方的矛盾冲突;出轨相关的聊天记录、悔过书等可证实一方不忠。涉及财产分割时,房产证、行驶证用于证明财产归属,银行流水、股权证明能确定财产价值。争取子女抚养权,自身收入、居住环境证明可体现抚养优势,对方不良嗜好的医院诊断证明、警方处罚记录等则可作为不利对方的证据。同时,证据收集必须合法,非法取得的证据如偷拍偷录的,法院不会采纳。若在证据收集过程中遇到问题或不清楚如何操作,建议咨询专业律师,在律师的专业指导下进行证据收集,能更有效地维护自身合法权益。如果您正面临离婚案件证据收集的难题,欢迎向专业法律人士咨询。

2025-11-20 23:08:00

账号起诉需要提供哪些证据

陕西法务

陕西法务 最近回复:

账号起诉时,不同纠纷所需证据不同。账号被盗用纠纷:需提供账号注册信息,证明自己是合法所有者;提供异常操作记录,如登录时间、IP地址等,证明非本人操作;还可提供聊天、交易记录,确定被盗损失。账号交易纠纷:提供交易合同或聊天记录,证明交易约定;提供转账记录,证实款项支付;若账号交付或质量有问题,提供相关证明。证据应围绕权利主张和事实收集,增强诉求合理性与合法性。

2025-11-19 17:06:48

通话证据该如何进行认证

律图金山区

律图金山区 最近回复:

1.通话证据认证需从真实性、关联性和合法性三方面考量。真实性方面,需确认通话双方身份,可依据电话号码登记信息、当事人自认、证人证言来确定;还要核查通话记录完整性,借助专业鉴定机构鉴定有无剪辑、篡改。2.关联性上,通话内容要与案件事实相关,能够证明案件关键事实,像合同纠纷中涉及合同条款、履行情况等内容的通话。3.合法性要求获取通话证据的方式合法,不能违反法律禁止性规定或侵犯他人合法权益,比如不得在他人住宅内私自安装窃听设备获取通话。4.解决措施和建议:当事人收集通话证据时,要注重保留能证明双方身份的材料,保证通话记录原始完整;确保内容与案件紧密相关;采用合法手段收集。法院应综合各因素,结合其他证据判断通话证据证明力,决定是否采纳。

2025-11-19 13:09:56

收货收据是否构成债务纠纷

本地专业咨询顾问

本地专业咨询顾问 最近回复:

1.收货收据是否构成债务纠纷需结合具体情况判断。收货收据本身只是接收货物的凭证,仅能证明收到货物这一事实。2.若收货收据详细记载了货物价值、付款期限等债权债务内容,而付款方未依约付款,会引发债务纠纷,收款方可凭借收据和相关证据主张债权。3.若收货收据仅体现收货情况,未涉及款项支付等债务信息,通常不直接构成债务纠纷。但如果有其他证据证明双方存在货物买卖的价款约定及付款义务,未付款也可能产生债务纠纷。建议在交易中,尽量在收货收据上明确债权债务内容,如货物价值、付款期限等。若未明确,要注意留存其他能证明交易价款及付款义务的证据,以便在发生纠纷时维护自身权益。

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