首页 > 刑法罪名库 > 破坏金融管理秩序罪 > 高利转贷罪
  • 什么是高利转贷罪

    高利转贷罪,是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。

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  • 高利转贷罪构成要件

    (一)主体要件

    本罪的主体为特殊主体,即借款人,即经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

    (二)主观要件

    本罪在主观上只能由故意构成,而且以转贷牟利为目的,过失不构成本罪。

    (三)客体要件

    本罪所侵犯的直接客体是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序。

    所谓金融机构,包括银行和非银行金融机构。其中银行主要指工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四大国有独资商业银行;也包括若干投资主体合资设立的股份制银行,还包括属集体经济性质的城市合作制银行等。

    银行以外的金融机构,主要指依法享有存、贷款经营权的非银行金融单位,如信托投资部门、保险机构、金融租赁公司、城市、农村信用合作社等。

    信贷资金,指金融机构根据中央银行有关贷款方针、政策,用于发放农村、城市贷款的资金。

    根据我国有关金融管理法规,对此用作发放贷款的信贷资金,贷款申请人必须述明贷款的合法用途、偿还能力、还款方式,原则上还应提供担保人或质押、不动产抵押等,经银行及其他金融机构有关工作人员审查、评估后,方能确认是否贷款。凡通过骗造假去向、假用途、假担保套取信贷资金者,本身即属违反信贷资金管理法规的金融不法行为;另一方面,根据我国有关金融市场管理法规,任何单位不得在央行规定的贷款利率幅度以上发放贷款,否则,亦属违背我国信贷资金发放利率管理秩序的高利转贷行为。

    (四)客观要件

    本罪在客观上表现为以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人数额较大的行为。易言之,借款人在依正常程序依法贷得金融机构信贷资金之后,以转贷牟利为目的,将贷款高利转贷他人。

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  • 高利转贷罪认定

    在刑法上,对高利转贷中的“高利”,应从本质上正确把握。具体来说,只要行为人以转贷牟利为目的,将所套取金融机构信贷资金转贷他人,并在支付金融机构利息后仍有盈余报酬的,即属于“高利”转贷行为;如果该盈余报酬金额达到法定追诉标准,则应当以高利转贷罪追究刑事责任。是否明确以“利息”方式收取或者以银行的实际年利率计算,并不影响本罪的成立。

    (一)从行为的本质看。行为人对转贷资金无论是直接向借款人收取高于金融机构的利息,还是在收取与金融机构相同利息的同时又以其他名义另行收取费用,其中的利息和费用在本质上均是借款人因使用转贷资金而支付的报酬。区别在于前一情况下,行为人是将本应由行为人支付而因转贷由借款人代为承担的金融机构利息和借款人因借用资金而应支付给行为人的报酬,以同一名义一并收取;而在后一种情况中,行为人是以不同的名义分开收取。但无论收取的形式有何不同,在本质上都包含了借款人对转贷行为人所额外承担的报酬。相应的,在刑法上也就不应对本质相同的这两种情形一个认定为“高利”,一个却不认定为“高利”。

    (二)从法律的依据看。刑法第一百七十五条对高利转贷罪的罪状表述,仅仅规定了“高利转贷给他人”,并没有将“高利”中的“利”明确否定为以“利息”方式收取。而且,构成本罪所要求的“违法所得数额较大”,实际上就是指高利转贷所得报酬与应支付给金融机构贷款利息的差额。因此,将贷款人因借出资本而以各种名义获取的报酬,在扣除应归还金融机构利息后的盈余部分,一并认定为“高利转贷”中的“高利”,有充分的刑法依据。

    (三)从危害的后果看。行为人将所套取的金融机构信贷资金转贷给他人,只要系以转贷牟利为目的,且在扣除金融机构利息后从中实际获取利益,无论该利益是否以“利息”形式收取,其本质上都是利用金融机构信贷资金谋取非法利益、侵害国家金融信贷资金管理制度的行为,区别仅在于所谋取的非法利益在名义上的表现形式有所不同。

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  • 高利转贷罪量刑标准

    1、以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

    2、单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。

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  • 高利转贷罪立案标准

    以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

    (一) 高利转贷,违法所得数额在十万元以上的;

    (二) 虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。

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  • 高利转贷罪法条及司法解释

    《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十六条 [高利转贷案(刑法第一百七十五条)]以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

    (一) 高利转贷,违法所得数额在十万元以上的;

    (二) 虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。

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2025-12-16 17:03:44

离婚前多久转移财产才不被认定转移

本地法律顾问团队

本地法律顾问团队 最近回复:

婚姻关系存续期间,一方若为独占财产,在对方不知情时私自转移、隐匿、变卖或毁损夫妻共同财产,无论距离离婚时间长短,都属于转移财产的违法行为,法律未设定具体时间节点。若转移财产行为被发现,离婚分割共同财产时,该方可能被少分或不分财产。离婚后,另一方发现上述行为,可向法院提起诉讼请求再次分割共同财产,因此不应试图通过控制时间转移财产,需依法处理夫妻共同财产。

2025-12-15 22:28:15

别人使用自己的专利怎么收费

律图九江

律图九江 最近回复:

(一)明确专利类型很关键,不同类型(发明、实用新型、外观设计)专利收费标准和方式存在差异。(二)他人使用专利的收费方式包括按使用次数收许可费、按产品产量或销售额比例收许可费,还有入门费加提成的方式。(三)收费标准要综合专利价值、市场需求、行业惯例、对方使用规模等因素考量。(四)与对方签订详细的专利许可使用合同,明确收费方式、金额计算方法、支付时间、使用范围、违约责任等条款保障自身权益。(五)若自行协商收费困难,可找专业知识产权评估机构评估专利价值后确定收费。法律依据:《中华人民共和国民法典》第八百六十二条规定,技术许可合同是合法拥有技术的权利人,将现有特定的专利、技术秘密的相关权利许可他人实施、使用所订立的合同。技术许可合同中关于提供实施技术的专用设备、原材料或者提供有关的技术咨询、技术服务的约定,属于合同的组成部分。

2025-12-15 19:59:52

被执行人转移财产撤销时效多长

律图平台咨询顾问

律图平台咨询顾问 最近回复:

(一)债权人要密切关注债务人财产动向,一旦发现有转移财产行为,应尽快确定自己知道或应当知道该撤销事由的时间,在一年时效内做好提起撤销权诉讼的准备。(二)收集债务人转移财产的相关证据,如交易记录、合同等,为诉讼提供有力支撑。(三)若不确定债务人转移财产行为发生时间,可通过查询相关文件、询问知情人等方式确定,避免超过五年除斥期间导致撤销权消灭。法律依据:《中华人民共和国民法典》第五百四十一条规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。

2025-12-15 15:59:30

故意转移离婚前财产怎么处理

平台优选咨询顾问

平台优选咨询顾问 最近回复:

法律分析:(1)申请财产保全是一种有效的预防手段。在离婚诉讼前或进行中,向法院提出申请,能阻止对方继续转移财产,确保财产现状,为后续分割提供保障。(2)调查取证是关键步骤。收集银行转账记录、房产过户手续等证据,能有力证明对方转移财产的行为,为自身主张提供事实依据。(3)法律规定,在分割夫妻共同财产时,对转移财产的一方可少分或不分。这体现了法律对这种不当行为的否定,保障了无过错方的权益。(4)即使离婚后才发现对方转移财产,也可在规定时间内向法院起诉,请求再次分割财产并要求损害赔偿,给予受损方事后的救济途径。提醒:发现对方转移财产要尽快行动,注意证据收集的合法性。不同案件情况有别,建议咨询进一步分析。

2025-12-15 07:34:39

专利侵权诉讼主体是谁

律图阿里

律图阿里 最近回复:

法律分析:(1)专利侵权诉讼主体涵盖原告和被告。原告方面,专利权人是主要类型,他们依法获得专利,当权益受侵害时,能以自身名义提起诉讼。(2)利害关系人也可成为原告。像专利实施许可合同的被许可人,独占实施许可合同的被许可人可独立起诉;排他实施许可合同的被许可人在专利权人不起诉时可自行起诉;普通实施许可合同的被许可人经专利权人明确授权后能起诉。(3)被告通常是实施专利侵权行为的人,包括产品制造商、销售商、使用商等。确定被告要依据侵权行为具体情况,精准找出侵权主体,确保诉讼有效且有针对性。提醒:进行专利侵权诉讼时,原告要明确自身主体资格,被告要积极应对,不同案情解决方案有别,建议咨询以进一步分析。

2025-12-15 00:25:41

债务产生后转移财产算恶意转移么

平台精选咨询顾问

平台精选咨询顾问 最近回复:

法律分析:(1)判断债务产生后转移财产是否为恶意转移,关键在于债务人的主观意图和行为对债权人债权的影响。若为逃避债务,通过不合理低价转让或无偿赠与等方式转移财产,致使债权人债权难以实现,便属于恶意转移。(2)正常生产经营所需、合理的交易行为,且未损害债权人利益的财产转移,不算恶意转移。(3)当债权人认为债务人恶意转移财产时,可向法院提起撤销权之诉,请求撤销该转移行为,以此保障自身权益。提醒:债权人发现债务人疑似恶意转移财产要及时收集证据。不同案件情况不同,建议咨询进一步分析。

2025-12-14 21:40:08

法人能不能在公司没钱时转账进去

律图山东

律图山东 最近回复:

(一)以借款形式转账:法人与公司签订书面借款协议,详细写明借款金额、用途、还款期限、利息等内容,保证双方权益,公司后续按约定还款。(二)以增资形式投入:按公司增资法定程序操作,包括修改公司章程、进行工商变更登记等,使资金成为公司资本一部分,完成股权结构和注册资本调整。法律依据:《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定,当事人订立合同,可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为书面形式。

2025-12-14 16:29:52

夫妻一方转让承包地是否有效

本地优选咨询顾问

本地优选咨询顾问 最近回复:

法律分析:(1)夫妻一方转让承包地效力判定遵循严格条件。当转让方有稳定非农职业或收入来源、经发包方同意且受让方为从事农业生产经营的农户时,转让行为通常有效,这是保障土地合理流转与农业生产稳定的重要规则。(2)不符合上述条件时,转让行为会出现效力瑕疵。像未经发包方同意,转让行为可能无法产生物权变动效力,这体现了发包方在土地承包管理中的重要地位。(3)司法实践中,法院综合考量多种因素。转让后另一方知晓且长期未提异议等情况,会成为影响法院判断转让效力的依据,并非仅依据单一条件判定。提醒:夫妻转让承包地时要严格遵循法定条件,保留好相关证据。不同案件情况差异大,建议咨询专业人士以准确认定转让效力。

2025-12-14 15:27:13

官司进行中转移财产是否算数

荆门法务

荆门法务 最近回复:

结论:官司进行中转移财产形式上可能有效,但如被认定为恶意转移,该行为会被撤销且转移方需承担法律责任。法律解析:根据民法典规定,民事法律行为需满足法定有效条件,但如果一方在诉讼期间为逃避将来可能的债务履行而转移财产,损害对方当事人合法权益,对方有权向法院申请撤销该财产转移行为。法院经调查核实后,会根据具体情况判决撤销该行为。此外依据民事诉讼法相关规定,对于恶意转移财产的当事人,法院可根据情节轻重予以罚款拘留,若行为构成犯罪,将依法追究刑事责任。因此,诉讼期间转移财产并非安全之举,一旦被认定为恶意转移,不仅财产转移行为会被撤销,转移方还需承担相应法律后果。如果在诉讼过程中发现对方存在转移财产的嫌疑,建议及时咨询专业法律人士,获取针对性的法律建议,以维护自身合法权益。

2025-12-14 02:29:55

公司转让员工如何有补偿金

恩施法务

恩施法务 最近回复:

结论:公司转让未导致劳动合同无法履行的,员工通常无经济补偿;若导致合同无法履行且协商变更不成解除的,公司应支付经济补偿;违法解除的,员工可要求双倍赔偿。法律解析:根据劳动合同法规定,公司转让若未影响劳动合同履行,劳动合同继续有效,员工不享有经济补偿。若转让导致劳动合同无法履行,公司需与员工协商变更合同内容,协商不成而解除劳动合同的,公司应当支付经济补偿。经济补偿按劳动者在本单位工作年限计算,每满一年支付一个月工资,六个月以上不满一年的按一年计算,不满六个月的支付半个月工资,月工资为劳动合同解除或终止前十二个月的平均工资。若公司转让后违法解除劳动合同,员工可要求公司按经济补偿标准的二倍支付赔偿金。员工可先与公司协商补偿事宜,协商不成的,可向劳动监察部门投诉或申请劳动仲裁维权。若您遇到公司转让相关的劳动纠纷,建议向专业法律人士咨询,以获取针对性的帮助。

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