首页 > 刑法罪名库 > 破坏金融管理秩序罪 > 违法发放贷款罪
  • 什么是违法发放贷款罪

    违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定,玩忽职守或者滥用职权,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的行为。关系人是指:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

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  • 违法发放贷款罪构成要件

    (一)主体要件

    违法发放贷款罪的主体,是特殊主体,只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构,以及上述金融机构的工作人员构成,其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。

    (二)主观要件

    违法发放贷款罪在主观方面表现为过失,即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失,这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身,则是出于故意,尤其滥用职权,更是故意而为,但违法发放贷款罪属于结果犯,行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失,因而违法发放贷款罪仍属于过失犯罪。

    (三)客体要件

    违法发放贷款罪侵犯的客体,是国家的金融管理制度,具体是国家的贷款管理制度。发放贷款是中国商业银行和其他一些金融机构的一项重要金融业务,它为国民经济的发展提供了重要的资金保障。如果贷款人在办理发放贷款业务过程中,玩忽职守或者滥用职权,如不认真调查借款人的偿还能力或资信情况,随意评估有失水准,或未经批准擅自发放贷款等,其行为不仅破坏了国家的贷款管理制度,同时还会造成国家贷款的损失,影响国家金融秩序的稳定。违法发放贷款罪的对象是贷款,即贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款既可以是人民币,也可以是外币。发放的如果不是贷款,不能构成违法发放贷款罪。

    (四)客观要件

    违法发放贷款罪在客观方面表现为违反法律、行政法规规定,玩忽职守或者滥用职权,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的行为。

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  • 违法发放贷款罪认定

    一、本罪与非罪的界限

    区分违法发放贷款罪与非罪的界限主要应注意考察以下几点:

    (1)行为人是否违反规定而玩忽职守或者滥用职权。如果行为人既未玩忽职守,也未滥用职权,而是符合有关规定向借款人发放贷款,借款人因特殊原因不能按期偿还贷款本息造成贷款人损失的,由于行为人对损失的发生既无故意,也不存在过失,当然不能对其追究刑事责任。

    (2)造成损失大小。如果未造成重大损失的,不能以犯罪论处。

    二、本罪与违法向关系人发放贷款罪的界限

    两者的区别主要是:

    (1)行为对象不同。前者是向关系人以外的其他人发放贷款;后者是向关系人发放贷款。

    (2)行为表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而向关系人以外的其他人发放贷款的行为;后者表现为向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

    (3)构成犯罪的具体标准不同。前者要求造成重大损失的才构成犯罪;后者要求构成较大损失的就可以构成犯罪。

    三、本罪与玩忽职守罪的界限

    玩忽职守罪是指国家工作人员违反职责规定,不履行或者不正确履行自己的职责义务,致使国家和人民利益遭受重大损失的行为。非法发放贷款罪与玩忽职守罪的区别主要是:

    (1)侵犯的客体不同。前者侵犯的是国家的金融管理秩序;后者侵犯的是一般国家机关的正常管理活动。

    (2)客观方面表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而非法发放贷款的行为,其造成的损失一般指经济损失;后者则只表现为玩忽职守的行为,其造成的损失可能是经济损失,也可能是人身伤亡,还可能是严重的政治影响等。

    (3)主体要件不同。前者的主体是我国经营贷款业务的金融机构及其工作人员;后者的主体是一般的国家工作人员,国家机关不能成为主体要件。

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  • 违法发放贷款罪量刑标准

    1、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

    2、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照上述规定从重处罚。

    3、单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照上述规定处罚。

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  • 违法发放贷款罪立案标准

    银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

    (一) 违法发放贷款,数额在一百万元以上的;

    (二) 违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

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  • 违法发放贷款罪法条及司法解释

    《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第四十二条 [违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

    (一) 违法发放贷款,数额在一百万元以上的;

    (二) 违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

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2026-06-04 17:25:39

劳动合同纠纷已经仲裁了

最近回复:

您好,劳动合同纠纷经过仲裁后,如果对仲裁结果不满意,可以在收到仲裁裁决书之日起15日内向人民法院提起诉讼。如果双方对仲裁结果都接受,那么仲裁裁决就具有法律效力,双方应当遵守。我是济南的殷德友律师,如果仍有疑问,欢迎追问或一对一咨询。

2026-06-04 14:04:25

想了解,劳动仲裁庭前调解注意什么细节

最近回复:

劳动仲裁庭前调解要注意一些细节首先调解过程中要保持冷静和理性充分表达自己的诉求和理由同时也要认真倾听对方的意见和想法其他要注意的是调解方案要明确具体双方的权利义务要清晰可执行再次在调解过程中要保留好相关证据如调解协议等最后如果对调解结果不满意可以依法申请仲裁我是杭州的吴亮律师如果仍有疑问欢迎追问

2026-06-04 14:04:12

劳动仲裁庭前调解注意什么细节,想了解劳动仲裁庭前调解需要注意哪些细节?

最近回复:

劳动仲裁庭前调解要注意这些细节首先调解过程中要保持冷静和理性充分表达自己的诉求和理由同时也要认真倾听对方的意见和想法其他要注意保留好相关证据如劳动合同工资单等以便在调解中使用再次如果对调解结果不满意可以依法申请仲裁或诉讼最后调解过程中要遵守法律法规和仲裁庭的规定诚信参与调解我是杭州的吴亮律师如果仍有疑问欢迎追问

2026-06-04 10:19:15

工作十四年,从未缴纳医保和公积金,单位属政府临时部门,名称整治违法占地,违法建设指挥部,现于2026年4月30日下发终止劳动合同通知书和证明,我想问问,依法享有那些合法权利,想委托你申请仲裁。

最近回复:

收集劳动合同和工资单,先书面协商留凭证。协商不成去劳动仲裁免费但时效仅一年。仲裁不服15日内去法院。违法解除赔双倍。拖欠工资打12333。病假需医院证明医疗期3-24个月病假工资不低于最低工资80%。

2026-06-04 09:42:49

劳动仲裁提交完多久立案

最近回复:

劳动争议仲裁申请提交后,劳动争议仲裁委员会会在五日内决定是否受理。若符合条件,会通知申请人;不符合则书面通知并说明理由。若仲裁委员会不予受理或逾期未作决定,申请人可向法院起诉。这意味着正常情况下,提交申请五日内就能知晓是否立案。 为保障自身权益,申请人可采取以下措施:一是在提交申请前,仔细准备好相关材料,确保申请符合受理要求;二是提交申请后,及时与仲裁委员会沟通,了解处理进度;三是若遇到不予受理情况,要及时查看书面理由,若认为不合理,可尽快准备向法院起诉。

2026-06-04 08:42:18

节假日没有双倍工资可不可以劳动仲裁

最近回复:

节假日未获双倍工资,劳动者可申请劳动仲裁维权。法律明确,休息日安排工作且无法补休的,需支付不低于工资百分之二百的报酬。 为维护自身权益,劳动者可采取以下措施: 1.收集证据。收集能证明劳动关系和加班事实的材料,如劳动合同、考勤记录、工资条等。 2.提交申请。在知道或应当知道权利被侵害之日起一年内,向劳动合同履行地或者用人单位所在地的劳动争议仲裁委员会提交仲裁申请。 3.要求赔偿。若仲裁中劳动者主张合法,可要求用人单位支付应得的双倍工资及相应赔偿。

2026-06-04 06:56:21

同工同酬如何劳动仲裁

最近回复:

1.收集证据:准备劳动合同、工资条等,证明和其他员工工作相当但薪酬不同。 2.写仲裁申请书:写明双方信息、仲裁请求(如同工同酬、补发工资差额)、事实理由。 3.提交申请:向用人单位所在地或合同履行地的仲裁委申请。 4.参加庭审:仲裁委受理后开庭,充分阐述观点、出示证据。 5.后续处理:不服仲裁结果可在规定时间起诉。注意一年内申请仲裁。

2026-06-04 06:04:39

劳动仲裁公司怎么判决

最近回复:

1.劳动仲裁中公司的裁决结果取决于具体案情和证据。若公司存在未签劳动合同、拖欠工资、违法解除劳动合同等违法行为,仲裁委一般支持劳动者诉求。未签合同需支付双倍工资,拖欠工资要支付工资及赔偿金,违法解除合同需支付经济赔偿金。 2.若公司行为合法合规且证据充分,仲裁委将驳回劳动者不合理诉求。仲裁委审理会综合法律法规、双方证据及庭审陈述等,以事实为依据、法律为准绳作出公正裁决。 3.建议公司积极应对仲裁,提前准备好证据材料,依法维护自身权益。

2026-06-04 05:01:48

工资无拖欠状况下能不能申请劳动仲裁

最近回复:

1.即便工资无拖欠,劳动者也能申请劳动仲裁。劳动仲裁受理的劳动争议范围广泛,不局限于工资拖欠问题。 2.像确认劳动关系、劳动合同的订立履行变更解除终止、除名辞退辞职离职、工作时间休息休假、社会保险福利培训劳动保护等方面的争议,都可申请劳动仲裁。 3.若劳动者与用人单位在上述方面存在纠纷,即使工资按时足额发放,也可向劳动争议仲裁委员会提出仲裁申请。 4.申请时,劳动者要在规定时效内,准备好仲裁申请书及相关证据,以此证明自身主张。

2026-06-04 03:43:59

加班工资劳动仲裁时效期限多久

最近回复:

结论: 加班工资劳动仲裁时效一般为一年,从知道或应当知道权利被侵害之日起算;劳动关系存续期间拖欠加班工资,仲裁不受一年时效限制,劳动关系终止的应在终止之日起一年内申请仲裁。 法律解析: 依据法律规定,加班工资劳动仲裁时效通常按一年计算,起始时间是当事人知晓或应当知晓自身权利受侵害之时。若处于劳动关系存续期间,因拖欠加班工资引发争议,劳动者申请仲裁不受一年时效的约束。然而,当劳动关系终止,劳动者必须在终止之日起一年内提出仲裁申请。在实际情况里,劳动者要留意及时收集考勤记录、加班通知等加班证据。当与用人单位在加班工资方面出现纠纷时,需严格在规定的时效内申请仲裁,这样才能有效维护自身的合法权益。若在加班工资方面存在任何疑问或遇到纠纷,可向专业法律人士咨询,以获取更精准有效的法律建议和帮助。

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