首页 > 刑法罪名库 > 破坏金融管理秩序罪 > 违法发放贷款罪
  • 什么是违法发放贷款罪

    违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定,玩忽职守或者滥用职权,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的行为。关系人是指:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

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  • 违法发放贷款罪构成要件

    (一)主体要件

    违法发放贷款罪的主体,是特殊主体,只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构,以及上述金融机构的工作人员构成,其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。

    (二)主观要件

    违法发放贷款罪在主观方面表现为过失,即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失,这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身,则是出于故意,尤其滥用职权,更是故意而为,但违法发放贷款罪属于结果犯,行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失,因而违法发放贷款罪仍属于过失犯罪。

    (三)客体要件

    违法发放贷款罪侵犯的客体,是国家的金融管理制度,具体是国家的贷款管理制度。发放贷款是中国商业银行和其他一些金融机构的一项重要金融业务,它为国民经济的发展提供了重要的资金保障。如果贷款人在办理发放贷款业务过程中,玩忽职守或者滥用职权,如不认真调查借款人的偿还能力或资信情况,随意评估有失水准,或未经批准擅自发放贷款等,其行为不仅破坏了国家的贷款管理制度,同时还会造成国家贷款的损失,影响国家金融秩序的稳定。违法发放贷款罪的对象是贷款,即贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款既可以是人民币,也可以是外币。发放的如果不是贷款,不能构成违法发放贷款罪。

    (四)客观要件

    违法发放贷款罪在客观方面表现为违反法律、行政法规规定,玩忽职守或者滥用职权,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的行为。

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  • 违法发放贷款罪认定

    一、本罪与非罪的界限

    区分违法发放贷款罪与非罪的界限主要应注意考察以下几点:

    (1)行为人是否违反规定而玩忽职守或者滥用职权。如果行为人既未玩忽职守,也未滥用职权,而是符合有关规定向借款人发放贷款,借款人因特殊原因不能按期偿还贷款本息造成贷款人损失的,由于行为人对损失的发生既无故意,也不存在过失,当然不能对其追究刑事责任。

    (2)造成损失大小。如果未造成重大损失的,不能以犯罪论处。

    二、本罪与违法向关系人发放贷款罪的界限

    两者的区别主要是:

    (1)行为对象不同。前者是向关系人以外的其他人发放贷款;后者是向关系人发放贷款。

    (2)行为表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而向关系人以外的其他人发放贷款的行为;后者表现为向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

    (3)构成犯罪的具体标准不同。前者要求造成重大损失的才构成犯罪;后者要求构成较大损失的就可以构成犯罪。

    三、本罪与玩忽职守罪的界限

    玩忽职守罪是指国家工作人员违反职责规定,不履行或者不正确履行自己的职责义务,致使国家和人民利益遭受重大损失的行为。非法发放贷款罪与玩忽职守罪的区别主要是:

    (1)侵犯的客体不同。前者侵犯的是国家的金融管理秩序;后者侵犯的是一般国家机关的正常管理活动。

    (2)客观方面表现不同。前者表现为玩忽职守或者滥用职权而非法发放贷款的行为,其造成的损失一般指经济损失;后者则只表现为玩忽职守的行为,其造成的损失可能是经济损失,也可能是人身伤亡,还可能是严重的政治影响等。

    (3)主体要件不同。前者的主体是我国经营贷款业务的金融机构及其工作人员;后者的主体是一般的国家工作人员,国家机关不能成为主体要件。

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  • 违法发放贷款罪量刑标准

    1、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

    2、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照上述规定从重处罚。

    3、单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照上述规定处罚。

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  • 违法发放贷款罪立案标准

    银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

    (一) 违法发放贷款,数额在一百万元以上的;

    (二) 违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

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  • 违法发放贷款罪法条及司法解释

    《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第四十二条 [违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

    (一) 违法发放贷款,数额在一百万元以上的;

    (二) 违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

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2025-11-29 19:03:00

私人放款不还将会咋处理

律图淮安

律图淮安 最近回复:

(一)在协商阶段,出借人要保持理性,明确表达还款要求并留存协商记录,如聊天记录、通话录音等。(二)收集证据时,除借条、转账记录、聊天记录外,若有证人也可让其出具证人证言。注意证据的真实性、关联性和合法性。(三)向法院起诉时,要准确确定有管辖权的法院,一般是被告住所地或合同履行地法院。(四)申请强制执行时,要在规定的时效内进行,积极配合法院提供借款人的财产线索。法律依据:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条规定,发生法律效力的民事判决、裁定,当事人必须履行。一方拒绝履行的,对方当事人可以向人民法院申请执行,也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书,当事人必须履行。一方拒绝履行的,对方当事人可以向人民法院申请执行。

2025-11-29 05:10:40

违反合同法律后果咋处理

荆门法务

荆门法务 最近回复:

法律分析:(1)继续履行是针对非金钱债务的违约责任承担方式,当债务具备履行条件时,守约方有权要求违约方继续完成履约行为。(2)采取补救措施,像修理、更换、重作等,主要适用于合同中质量不符合约定的情形,以此来弥补违约造成的问题。(3)赔偿损失时,违约方要对因自身违约给对方带来的损失进行赔偿,涵盖合同履行后可获取的利益,不过赔偿范围不能超出违约方订立合同时可预见的损失。(4)支付违约金,若合同有相关约定,违约方需按约支付,当约定不合理时,当事人可请求司法机构调整。(5)定金罚则规定,收受定金方违约需双倍返还,给付方违约则无法要求返还定金。提醒:在签订合同时应明确违约责任条款,当发生违约纠纷,要根据具体情况选择合适的责任承担方式,如有疑问建议咨询专业法律人士。

2025-11-29 04:20:37

违约构成需满足哪些

律图辽宁

律图辽宁 最近回复:

法律分析:(1)违约构成有两个关键要件。首先是存在违约行为,涵盖不履行合同义务,比如拒绝履行和根本违约;还有履行合同义务不符合约定,像迟延履行、瑕疵履行等情况。这是判定违约的首要依据。(2)其次是不存在法定或约定的免责事由。法定免责事由主要是不可抗力,也就是不能预见、不能避免且不能克服的客观情况;约定免责事由是合同双方在合同中自行约定的免除违约方责任的情形。(3)只有同时满足有违约行为,且不存在免责事由这两个条件,才构成违约。违约方要承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。提醒:在签订合同时,要明确约定免责事由,遇到可能的违约情况需判断是否存在免责情形。不同案情处理方式有别,建议咨询以进一步分析。

2025-11-28 19:32:09

轻伤拘留多久会释放人

律图专业咨询顾问队

律图专业咨询顾问队 最近回复:

结论:致人轻伤涉嫌故意伤害罪,一般拘留最长期限14天,流窜、多次、结伙作案重大嫌疑分子拘留最长37天,被逮捕会继续羁押并进入刑事诉讼程序。法律解析:根据法律规定,致人轻伤涉嫌故意伤害罪。公安机关对被拘留者认为需逮捕的,通常在3日内提请检察院审查批准,特殊情况可延长1至4日,而流窜作案、多次作案、结伙作案的重大嫌疑分子,提请审查时间可延长至30日。检察院在接到提请批准逮捕书后7日内作出决定,若不批准,公安机关要立即释放。所以一般拘留期限最长是14天,流窜、多次、结伙作案重大嫌疑分子拘留期限最长为37天。若被逮捕,犯罪嫌疑人会继续被羁押,随后案件进入刑事诉讼程序。如果您遇到此类法律问题或有相关疑问,可向专业法律人士咨询,以获取更精准有效的法律帮助。

2025-11-28 18:05:57

买卖房违约买方怎么处理

律图专业咨询顾问队

律图专业咨询顾问队 最近回复:

(一)与卖方协商,要求其继续配合完成过户等合同约定事项。(二)协商无果时,以书面形式催告卖方在合理时间内履行义务。(三)若卖方明确拒绝履行或催告后仍不履行,买方可以解除合同,要求卖方返还已付购房款及利息、支付违约金。(四)若合同约定违约金低于实际损失,可请求法院或仲裁机构增加。(五)也可选择不解除合同,让卖方支付违约金后继续履行合同。(六)处理过程中收集保存合同、付款凭证、沟通记录等证据,必要时诉讼解决。法律依据:《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定,当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

2025-11-27 01:03:50

违背婚内财产约定会有怎样后果

律图白银

律图白银 最近回复:

法律分析:(1)婚内财产约定具有法律约束力,这是保障夫妻双方权益的重要依据。一旦约定合法有效,双方都需严格遵守。(2)离婚时,违背约定的一方不能随意改变财产分配方式,必须按照约定来执行,这体现了约定的严肃性和稳定性。(3)未违约方有向法院起诉的权利,法院一般会遵循双方的约定进行判决,确保约定得以履行。(4)若违约行为导致对方损失,违约方需承担赔偿责任,这是对受损方的合理补偿。(5)若约定中有明确的违约金等违约责任,违约方应支付相应违约金,进一步约束双方遵守约定。提醒:签订婚内财产约定时要确保内容合法有效,若遇到违背约定的复杂情况,建议咨询以进一步分析。

2025-11-26 20:40:32

买卖合同违约定金纠纷咋处理

四川法务

四川法务 最近回复:

(一)确认定金合同是否成立生效,因定金合同是实践性合同,需实际交付定金才成立。(二)双方先尝试协商,按照定金罚则,给付定金方违约无权要回定金,收受定金方违约则双倍返还定金。(三)若协商不成,收集买卖合同、定金支付凭证等相关证据,向法院起诉或申请仲裁。(四)注意定金数额若超主合同标的额百分之二十,超过部分不产生定金效力。法律依据:《中华人民共和国民法典》第五百八十六条规定,当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。定金合同自实际交付定金时成立。定金的数额由当事人约定;但是,不得超过主合同标的额的百分之二十,超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的,视为变更约定的定金数额。

2025-11-26 07:56:41

违反法院调解协议如何补救

律图奉贤区

律图奉贤区 最近回复:

法律分析:(1)当调解协议经法院确认并制作成调解书,其具备强制执行力。若一方违反协议,守约方有权向作出调解书的法院申请强制执行。法院会依法对违约方采取诸如查询、冻结、划拨存款,查封、扣押、拍卖、变卖财产等执行手段。(2)若调解协议未制成调解书且属于民事纠纷,守约方需收集相关证据,就原纠纷向法院提起诉讼,通过法院判决让违约方承担责任,保障自身合法权益。提醒:在处理此类情况时,要注意及时收集和保存相关证据。不同案情适用的解决方式可能不同,建议咨询以进一步分析。

2025-11-26 05:02:44

违约金过高违约方需举证吗

律图贵阳

律图贵阳 最近回复:

法律分析:(1)当违约金过高时,违约方一般负有举证责任。若其主张约定的违约金过高并请求适当减少,就需要证明该违约金过分高于造成的损失。(2)违约方可以通过提供实际损失的相关证据,像财务报表、合同履行成本等,来呈现违约金和实际损失之间的差距。(3)若违约方完成初步举证,此时守约方若认为违约金合理,就需对损失大小承担进一步的举证责任。(4)法院会综合实际损失、合同履行情况、当事人过错程度以及预期利益等因素,依照公平和诚实信用原则进行衡量并作出裁决。提醒:违约方举证时要确保证据真实有效。不同案件情况不同,若对违约金举证有疑问,建议咨询以进一步分析。

2025-11-25 23:00:15

签合同违约一方该如何处理

律图案源助手

律图案源助手 最近回复:

(一)合同有约定违约责任条款的,守约方要求违约方按约定承担责任。若约定违约金低于损失,守约方可请求法院或仲裁机构增加;若过分高于损失,违约方可请求适当减少。(二)合同未约定违约责任的,守约方要求违约方赔偿违约造成的损失,损失赔偿额相当于违约造成的损失,含合同履行后可获利益。(三)守约方可根据情况要求违约方继续履行合同、采取补救措施等。(四)协商不成,守约方可通过诉讼或仲裁解决纠纷。法律依据:《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定,当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

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