根据相关法规，年化利率在24%以下的贷款行为受到法律的有效保护；
然而，法律亦明确规定禁止将利率转化为复利计算模式；
此外，在债务拖欠期内，包括利息在内的各类费用即使有具体的协议约定，其总额亦不得超出年化利率24%的范畴。
如若借款双方协商确定的利率超过了年利率36%，那么对于超过该比例的利息部分，应视为无效。
针对借贷过程中出现的多种问题，我们提供如下建议：
1.当您收到带有威胁性质的短信或电话时，请务必截屏保存所有相关证据，并对通话进行录音。
同时，您可以向互联网金融协会进行投诉。
2.若遭遇暴力催收情况，请立即向当地警方报案。
上门恐吓的催收人员可能涉及到非法侵入住宅罪，而扣押债务人的行为则可能构成非法拘禁罪。
《刑法》第二百三十八条
【非法拘禁罪】非法拘禁他人或者以其他方法非法剥夺他人人身自由的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。具有殴打、侮辱情节的，从重处罚。
犯前款罪，致人重伤的，处三年以上十年以下有期徒刑；致人死亡的，处十年以上有期徒刑。使用暴力致人伤残、死亡的，依照本法第二百三十四条、第二百三十二条的规定定罪处罚。
为索取债务非法扣押、拘禁他人的，依照前两款的规定处罚。
国家机关工作人员利用职权犯前三款罪的，依照前三款的规定从重处罚。
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