在没有正式签署贷款合同的情况下，贷款协议依然可能具有法律效力。
例如，在贷款人向借款人发放款项的情况下，如果借款人已明确表示同意接受这笔借款，那么即便双方并未签署书面形式的贷款协议，也可视为该份贷款协议已经依法成立。
根据我国于2021年开始施行的《中华人民共和国民法典》第四百九十条的相关规定，若法律或行政法规要求合同必须以书面形式订立，而当事人却未能遵守此项规定，但只要其中一方已经履行了主要义务，且另一方对此予以认可，则该合同仍然有效成立。
此外，根据第六百六十八条的规定，借款合同通常应采取书面形式，但对于自然人之间的借款行为，如双方另有约定，则不受此限制。
最后，第六百七十九条指出，自然人之间的借款合同，自贷款人实际提供借款之日起即告成立。
《民法典》第六百七十九条
自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
《民法典》第六百八十条
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
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