现在农村建房贷款怎么这么难，三五年还清贷款？

原因主要有：农户收入低、效益不稳定，银行与其合作风险相对较大、回报相对较低。银行实行商业化运作，追求风险最小化、利益最大化，自然不愿支持“三农”。
一、风险较大
(1)缺少金融机构认可的抵押物。农户无价值较高的固定资产，而农村土地、荒山、塘堰等承包权尚无专门的评估机构，很难对其价值进行评定。流转机制未建立，很难实现交易，农村房产尚未办理符合贷款担保抵押条件的《产权证》，且农村房产就是抵押给银行，银行也很难变现。农村又没有类似中小企业信用担保公司之类的社会中介机构。
(2)法律诉讼维权困难。因为笔数多，金额小，利润低，因此造成法律诉讼成本高，胜诉了难以执行或者无法执行导致银行损失。
二、农村老龄化农村人口老龄化加剧，很多年轻人(主要贷款人)外出打工，还有很多外出避债，导致贷款管理困难。
三、信贷人员人手缺乏。难以了解农户的经营状况，信息不对称、不明了，信贷人员无法作出贷款选择。因为贷款收益低，成本提高，何况银行均实行严格的信贷责任人赔偿制度，一旦贷款发生损失，贷款责任人要全额赔偿。信贷人员若多发放贷款，风险增大，赔偿的几率也就增大。其惧贷心理加剧了“三农”贷款难。
四、金融机构的管理困难因为贷款数量多，金额小，贷款发放人多，收到天灾或者其他因素影响，追责困难导致银行不良率过高，经营困难。
以上就是三农贷款难的原因。法汇“三农贷”的主要服务对象为中国最广大的农户，宗旨是把金融服务的甘甜泉水引到最基层的农村。让两亿农户享受高品质的金融服务。