工亡时保险赔付的钱究竟是由谁出

工作中，谁都不想遭遇意外，但有时候意外防不胜防。一旦员工因工死亡，家属最关心的就是赔偿问题，其中保险赔付的钱由谁出是个关键。这不仅关系到家属能拿到多少赔偿款，也涉及到各方的责任和义务。而确定保险赔付主体并非简单的事，不同的情况有着不同的答案，接下来就好好说说这里面的门道。

一、缴纳工伤保险时的赔付主体

如果用人单位按照规定为员工缴纳了工伤保险，那么大部分的工亡保险赔付由工伤保险基金支付。根据《工伤保险条例》，从工伤保险基金支付的项目包括丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。比如，丧葬补助金一般为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资。像某地职工月平均工资是5000元，那么丧葬补助金就是30000元。供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。而用人单位在缴纳工伤保险后，对于这部分费用就无需自己承担，大大降低了自身风险。

二、未缴纳工伤保险时的赔付主体

要是用人单位没有依法为员工缴纳工伤保险，那么工亡保险赔付的责任就落到了用人单位头上。员工因工死亡后，用人单位要按照《工伤保险条例》规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。例如某工厂没有为一名员工缴纳工伤保险，这名员工在工作中不幸因工死亡，其家属应得的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金等全部都要由该工厂来承担。这下用人单位的经济压力就大了，还存在被劳动监察部门处罚的可能。

三、特殊情况的赔付主体

在一些特殊情况下，保险赔付的主体也会有所不同。比如用人单位分立、合并、转让的，承继单位应当承担原用人单位的工伤保险责任。甲公司分立为乙公司和丙公司，原甲公司员工发生工亡，那么乙公司和丙公司要对该员工的工亡赔偿负责。另外，用人单位实行承包经营的，工伤保险责任由职工劳动关系所在单位承担。还有个人挂靠其他单位对外经营，其聘用的人员因工伤亡的，被挂靠单位为承担工伤保险责任的单位。

四、申请赔付的流程和材料

家属要申请工亡保险赔付，首先要进行工伤认定。一般需要提交工伤认定申请表、与用人单位存在劳动关系（包括事实劳动关系）、人事关系的其他证明材料、医疗机构出具的受伤后诊断证明书或者职业病诊断证明书（或者职业病诊断鉴定书）。拿到工伤认定决定书后，再申请劳动能力鉴定。如果是工亡，主要涉及对供养亲属的劳动能力鉴定，需要提交鉴定申请表、认定工伤决定书、医疗机构的诊断证明等。最后根据鉴定结果，向工伤保险基金或者用人单位申请相应的赔付，要填写待遇申请表并提交相关材料。

工亡保险赔付的事情处理完后，可能还会面临一些后续的问题，比如供养亲属抚恤金的调整、新的家庭成员能否纳入供养范围等。这些问题涉及到具体的法规和认定标准，如果处理不当，可能会影响家属的合法权益。在面对这些复杂情况时，自己可能会不知所措。不妨到律图咨询专业律师，律图的律师都具备合法的执业资质，他们在工伤赔偿领域经验丰富，能根据具体情况提供专业建议，帮你理清后续流程，切实保障家属的合法权益。