若银行能够欣然接受分期付款方案自然是最佳选择；
然而，若银行坚持要求全额还款，我们仍然建议您尽速偿还相关款项以避免产生更多风险和困扰。
对于那些拖欠款项达一万元以上且在经过发卡银行的两次催收后超过三个月仍未予归还者，此种行为将被视为刑法中的“恶意透支”，并有可能触犯信用卡诈骗罪。
需要特别注意的是，若恶意透支的金额较大，并且在公安机关立案之前已经偿还了所有透支款息，同时情节显著轻微，那么根据法律规定，可以依法免于追究其刑事责任。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
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