保险是否承担工伤赔偿的费用

一天，小李在工厂上班时，不小心被机器弄伤了手，伤势还挺严重。住院治疗花了不少钱，小李心里犯起了嘀咕，自己所在的公司给员工买了保险，这保险能不能出这笔工伤的钱呢？相信很多人在工作当中也会有类似的困惑，保险到底应不应该承担工伤赔偿的费用呢，接下来就为大家好好分析分析。

一、保险是否承担要看保险类型

首先得明白，保险有工伤保险和商业保险之分。工伤保险是国家强制要求企业为员工缴纳的社会保险，只要企业依法缴纳了工伤保险，那么员工发生工伤后，符合规定的费用大多能从工伤保险基金支付。比如医疗费、康复费、住院伙食补助费等。而商业保险，像雇主责任险、团体意外险等，企业可以自主决定是否为员工购买。这里面又有讲究，雇主责任险主要是转嫁企业雇主对员工的赔偿责任，而团体意外险的赔付保险金给员工，这两者在承担费用上的情形不太一样。

举个例子，张师傅在一家建筑公司工作，公司给他买了工伤保险和雇主责任险。张师傅在工地受伤，他的工伤治疗费用按照规定工伤保险会报销一部分，剩下的，如果雇主责任险的条款涵盖这部分费用，就可以用雇主责任险来承担。

二、工伤保险承担费用的条件和范围

要让工伤保险承担费用，得满足一定条件。员工得是在工作时间、工作场所内，因工作原因受到事故伤害等符合《工伤保险条例》里认定工伤的情形。并且要经过工伤认定和劳动能力鉴定等法定程序。

工伤保险承担的费用范围比较广。治疗工伤的医疗费用和康复费用、安装配置伤残辅助器具所需费用、生活不能自理的生活护理费等。比如小王在工厂操作机器时受伤，他在医院治疗的各项费用，只要符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准，工伤保险就会承担。

但要是员工因为自己故意犯罪、醉酒或者吸毒、自残或者自杀等原因导致受伤，工伤保险是不承担费用的。

三、商业保险承担费用情况

对于商业保险，能不能承担费用得依据保险合同条款来。如果是雇主责任险，企业投保后，员工发生工伤，企业对员工依法应承担的经济赔偿责任，保险公司按照合同约定来赔付。比如企业按照雇主责任险合同约定，付出了一笔费用请护工护理受伤员工，这费用保险公司就可能承担。

团体意外险相对复杂些。它的赔付通常是给付一定的保险金给员工。保险金可能用于补充工伤保险报销后员工自己承担的费用，也可以用于其他方面。但不能免除企业应承担的赔偿责任。比如李女士所在公司买了团体意外险，她工伤后，意外险赔付的保险金可以作为她康复期间的营养费等费用。

四、确定保险承担费用的流程

如果员工发生工伤，要确定保险是否承担费用。首先要在规定时间内向劳动保障行政部门申请工伤认定，一般是事故伤害发生之日或被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，由用人单位提出申请，如果用人单位未在规定时间内申请，员工或其近亲属可以在1年内提出。

申请工伤认定需要提交工伤认定申请表、与用人单位存在劳动关系的证明材料、医疗诊断证明或者职业病诊断证明书等。认定为工伤后，再进行劳动能力鉴定，确定伤残等级等情况。之后就可以根据工伤保险的规定和商业保险合同的约定，向相关部门或保险公司申请费用报销或理赔。

工伤认定和保险理赔完成后，后续可能还会遇到一些问题。比如工伤复发了保险还管不管，保险理赔的费用和实际支出差距较大怎么办等。这些问题处理起来可不容易，如果处理不好，会给员工和企业带来不少麻烦。这时候不妨到律图咨询律师，律图上的律师执业资质都能通过官方渠道核验，他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果，会根据你的具体情况，为你提供合理的解决方案。让你在工伤赔偿这件事上更有保障，不用再为复杂的法律问题发愁。