首页 > 刑法罪名库 > 金融诈骗罪 > 贷款诈骗罪 > 贷款诈骗罪认定

(一)本罪与非罪的界限

1、“以非法占有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。在认定诈骗贷款罪时,不能简单地认为,只要贷款到期不能偿还,就以诈骗贷款罪论处。实际生活中、贷款不能按期偿还的情况时有发生,其原因也很复杂,如有的因为经营不善或者市场行情的变动,使营利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中,行为人虽然主观有过错,但其没有非法占有贷款的目的,故不能以本罪认定。有的是本人对自己的偿还能力估计过高,以致不能按时还贷,这种情形行为人主观上虽然具有过失,但其没有非法占有的目的,也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的,采用欺骗的方法取得贷款的行为,才构成贷款诈骗罪。

2、要把贷款诈骗与借贷纠纷区别开来。有些借贷人在获得贷款后长期拖欠不还,甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节,而到期又未能偿还。这种借贷纠纷,十分容易与贷款诈骗相混淆,区分二者的界限应当把握以下四点:

(1)若发生了到期不还的结果,还要看行为人在申请贷款时,履行能力不足的事实是否已经存在,行为人对此是否清楚。如无法履约这一点并不十分了解,即使到期不还,也不应认定为诈骗贷款罪而应以借贷纠纷处理。

(2)要看行为人获得贷款后,是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。尽管到期后行为人无法偿还,但如果贷款确实被用于所规定的项目,一般也说明行为人主观上没有诈骗贷款的故意,不应以本罪处理。

(3)要看行为人于贷款到期后是否积极偿还。如果行为仅仅口头上承认还款,而实际上没有积极筹款准备归还的行为,也不能证明行为人没有诈骗的故意,不赖帐,不一定就没有诈骗的故意。

(二)本罪与诈骗罪的界限

1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款,受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币,亦包括财物,对象不仅指银行或其他金融机构,其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛,可以涉及任何领域,自然也包括金融领域在内。

3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害,同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度,其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。

4,客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相,但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的,所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关,如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化,有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

5、犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额一般是1万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。

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2026-02-05 12:22:17

新买的房子二楼刚铺完地砖, 地砖被管道堵塞导致反污水全屋被泡物业和业主都不理会,目前地砖看不出啥损失,但是我想索取赔偿 给地面 墙体做清洁,物业让我起诉全楼上,目前有一户正在装修中,其他户装修完毕 (装修完成时间不知道)改怎么办

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先收集好管道堵塞、污水浸泡房屋的证据,像现场照片、视频等。和物业、楼上业主再好好沟通赔偿清洁费用的事,保留好沟通记录。若协商不成,可考虑起诉。虽然物业让起诉全楼上,但正在装修那户有较大嫌疑,可重点关注。准备好证据和诉状去法院立案,让法院来判定责任和赔偿。

2026-02-05 09:06:18

封闭小区致居民损失该由谁来赔偿

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结论: 封闭小区致居民损失,赔偿主体要根据具体情况判断,可能是小区管理方、侵权第三人,也可能不存在赔偿主体。 法律解析: 依据《中华人民共和国民法典》,如果小区管理方未履行安全保障等义务,比如未及时维护设施导致居民受伤或财产受损,管理方存在过错,需承担赔偿责任。这是因为管理方对小区设施有维护和保障安全的义务。若因第三人侵权造成居民损失,像外来人员破坏设施导致居民受损,由侵权第三人赔偿;若管理方有安保疏漏等过错,要承担相应补充责任。若因不可抗力等不可预见、不可避免因素,如自然灾害使封闭小区造成居民损失,通常没有赔偿主体,但可能会有政府救助。在遇到封闭小区导致自身损失的情况时,若不清楚赔偿责任问题,可向专业法律人士咨询,以维护自身合法权益。

2026-02-05 05:40:16

对面邻居在我家门口设置水泥塅

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该区域是属于公共区域、还是对方自家土地?是否影响到您正常出行或者有其他什么影响?需要了解具体情况,才能给出您建议。

2026-02-05 02:31:02

物业交割后基金收益该如何计算

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法律分析: (1)物业交割和基金收益属于不同领域概念,不存在直接联系。物业交割通常涉及房产交易中相关事项的交接,而基金收益是关于基金投资的回报。 (2)开放式基金收益计算相对直观,主要由净值增长和分红构成。持有期间收益通过赎回与申购时的净值差乘以基金份额得出,若有分红则需额外加上。 (3)封闭式基金收益计算原理类似开放式基金,但封闭期内不可赎回,其交易价格受市场供求影响,会与基金净值存在差异。 (4)计算基金实际收益时,要考虑基金公司扣除的管理费、托管费等成本,这些会影响最终到手的收益。 提醒:投资基金时要仔细了解基金合同规定,明确费用扣除情况。不同基金情况不同,若有疑问可咨询进一步分析。

2026-02-04 22:45:59

在不欠物业,水,电,等,费用的情况下,物业强行断水两月,证据,全套,都有,视频,,收费票据都有

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在您不欠费情况下物业强行断水俩月,且您证据充足,可先与物业协商,要求其恢复供水并赔偿损失。若协商不成,可通过法律途径解决,向法院起诉物业。您的视频和收费票据都是有力证据,能证明物业行为违法且给您造成了影响。法院会根据事实和证据判决,让物业承担相应责任,比如恢复供水、赔偿您断水期间的合理损失等。

2026-02-04 22:29:35

在本人不欠小区物业任何费用的情况下,物业没任何理由强行断水两个月,有各方证据,

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物业在您不欠费情况下强行断水两个月,这侵犯了您的合法权益。您可先和物业协商,要求恢复供水并赔偿损失。若协商不成,可收集好物业强行断水的证据,比如缴费凭证、断水期间的用水记录等,向法院起诉,要求物业承担违约责任,恢复供水、赔偿因断水造成的损失。

2026-02-04 21:37:38

小区地下车位长期被电动车摩托车占用怎么处理

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首先可在小区显著位置张贴告示,明确地下车位用途,禁止电动车摩托车停放并说明后果。接着与占用者沟通,提醒他们停止占用行为。若沟通无效,可在车位周边设置明显障碍物或警示标识,防止车辆进入。还可在小区业主群等渠道曝光占用行为,形成舆论压力。若上述方法都不管用,可考虑通过法律途径解决,维护自身权益。

2026-02-04 21:00:49

请问小区物业人员配备和相应配套设施未齐全收全额物业费合理吗?注:物业费2.7/平方米

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您的问题请再详细补充,人员未配备是指什么岗位的人员?设备未齐全是指什么设备?

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