首页 > 刑法罪名库 > 金融诈骗罪 > 贷款诈骗罪 > 贷款诈骗罪认定

(一)本罪与非罪的界限

1、“以非法占有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。在认定诈骗贷款罪时,不能简单地认为,只要贷款到期不能偿还,就以诈骗贷款罪论处。实际生活中、贷款不能按期偿还的情况时有发生,其原因也很复杂,如有的因为经营不善或者市场行情的变动,使营利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中,行为人虽然主观有过错,但其没有非法占有贷款的目的,故不能以本罪认定。有的是本人对自己的偿还能力估计过高,以致不能按时还贷,这种情形行为人主观上虽然具有过失,但其没有非法占有的目的,也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的,采用欺骗的方法取得贷款的行为,才构成贷款诈骗罪。

2、要把贷款诈骗与借贷纠纷区别开来。有些借贷人在获得贷款后长期拖欠不还,甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节,而到期又未能偿还。这种借贷纠纷,十分容易与贷款诈骗相混淆,区分二者的界限应当把握以下四点:

(1)若发生了到期不还的结果,还要看行为人在申请贷款时,履行能力不足的事实是否已经存在,行为人对此是否清楚。如无法履约这一点并不十分了解,即使到期不还,也不应认定为诈骗贷款罪而应以借贷纠纷处理。

(2)要看行为人获得贷款后,是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。尽管到期后行为人无法偿还,但如果贷款确实被用于所规定的项目,一般也说明行为人主观上没有诈骗贷款的故意,不应以本罪处理。

(3)要看行为人于贷款到期后是否积极偿还。如果行为仅仅口头上承认还款,而实际上没有积极筹款准备归还的行为,也不能证明行为人没有诈骗的故意,不赖帐,不一定就没有诈骗的故意。

(二)本罪与诈骗罪的界限

1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款,受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币,亦包括财物,对象不仅指银行或其他金融机构,其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛,可以涉及任何领域,自然也包括金融领域在内。

3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害,同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度,其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。

4,客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相,但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的,所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关,如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化,有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

5、犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额一般是1万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。

我要提问 提交

2026-02-04 22:56:10

总承包和包工头算不清工程款农民工工资咋办?

最近回复:

总承包和包工头算不清工程款不影响农民工拿工资。农民工可收集能证明工作和工资的证据,像考勤记录、工资条等,向总承包和包工头主张工资。若协商不成,可通过法律途径解决,比如申请仲裁或起诉,要求支付工资。因为法律规定,不能因他们之间的结算问题,拖欠农民工工资。

2026-02-03 18:34:49

装修已经完工三年了,催尾款,业主开始找各种理由不结钱

最近回复:

您好,可以电话沟通一下情况

2026-02-01 14:20:21

哪些方法能够对围标进行认定

最近回复:

(一)审查投标文件,仔细查看是否由同一单位或个人编制,以及文件内容是否异常一致、报价有无规律性差异。 (二)核查投标保证金,确认不同投标人的保证金是否从同一单位或个人账户转出。 (三)调查投标人行为,收集证明投标人之间相互协商投标文件实质性内容的证据,关注同一组织成员的协同投标情况。 (四)综合考量,注意审查招标人与投标人是否存在串通协助围标的情况。 法律依据: 《中华人民共和国招标投标法实施条例》第四十条规定,有下列情形之一的,视为投标人相互串通投标: (一)不同投标人的投标文件由同一单位或者个人编制; (二)不同投标人委托同一单位或者个人办理投标事宜; (三)不同投标人的投标文件载明的项目管理成员为同一人; (四)不同投标人的投标文件异常一致或者投标报价呈规律性差异; (五)不同投标人的投标文件相互混装; (六)不同投标人的投标保证金从同一单位或者个人的账户转出。

2026-01-29 10:53:03

我该如何处理工人活干不合格还要钱的情况?

最近回复:

遇到工人活干不合格还要钱,先和工人沟通,指出活没干好的地方,明确告知按约定活合格才付款。若工人不认可,可找第三方评估,证明活确实不合格。若工人仍坚持要钱,可暂不支付,保留好活不合格的证据,如照片、视频等。若工人闹事或采取极端方式,可通过法律途径解决,比如向法院起诉。

2026-01-27 09:07:18

哪些情况会被认定为围标行为

最近回复:

(一)招标人应严格审查投标文件,仔细比对不同投标人文件内容,查看是否存在异常一致、报价规律性差异等情况,若发现可疑立即深入调查。 (二)建立投标保证金监管机制,核实保证金来源,杜绝从同一单位或个人账户转出的情况。 (三)对投标过程进行全程监控,包括文件编制、委托办理事宜等环节,防止围标行为发生。 《中华人民共和国刑法》第二百二十三条规定,投标人相互串通投标报价,损害招标人或者其他投标人利益,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。投标人与招标人串通投标,损害国家、集体、公民的合法利益的,依照前款的规定处罚。

2026-01-23 20:16:05

本人在东莞一家公司装修房子

最近回复:

你好,请问装修房子是出现什么法律问题

2026-01-23 03:23:22

口头承包工程是否具有效力

最近回复:

(一)签订书面合同。按照法律要求,签订书面的建设工程合同,明确双方权利义务、工程范围、质量标准、价款支付等关键内容,可避免因缺乏书面凭证导致的纠纷。 (二)保留相关证据。若因特殊情况只能进行口头承包,要注意保留施工过程中的各类证据,如施工记录、材料采购单、往来通讯记录等,以便在发生纠纷时证明自己的主张。 《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定,当事人订立合同,可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为书面形式。

2026-01-21 10:52:01

国家规定的中标无效情形有哪些?

最近回复:

你好,现在是出现纠纷了吗

2026-01-18 16:57:09

装修合同纠纷给起诉现在已经执行。可以提管辖权异议吗

最近回复:

案件进入执行阶段,不能提管辖权异议了。管辖权异议应在提交答辩状期间提出,执行阶段已过该时间。解决方案是,若认为管辖权有误,可尝试通过审判监督程序申请再审来纠正。但再审启动有难度,需有充分证据证明管辖错误影响案件公正审理。

关于我们 |业务介绍 |加入律图 |帮助中心 |网站地图 |意见反馈 | 不良信息举报>>

Copyright©2004-2022 成都律图科技有限公司 版权所有 蜀ICP备15018055号-1 增值电信业务经营许可证(川B2-20160341)

去咨询