首页 > 刑法罪名库 > 金融诈骗罪 > 贷款诈骗罪 > 贷款诈骗罪构成要件

(一)客体要件

本罪侵犯的客体是双重客体,既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权,还侵犯国家金融管理制度,贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。在现代社会中、随着国民经济和社会发展对资金需求的愈益增大,贷款在社会经济生活中所起的作用日益突出。银行等金融机构不仅通过发放贷款参与企业流动资金周转,并支持企业购置固定资产和进行技术改造,促进生产发展,同时还通过发放贷款促进商品流通,促进科技文化卫生事业等发僳。与此同时,随着我国贷款金融业务的日益发展,诈骗贷款违法犯罪活动也随之产生并愈益严重。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权、而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定。因此、诈骗贷款行为同时侵犯了银行等金融机构的贷款所有权以及国家的贷款管理制度,具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。

(二)客观要件

本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。

首先,本罪表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构贷款的行为。所谓虚构事实,是指编造客观上不存在的事实,以骗取银行或者其他金融机构的信任;所谓隐瞒真相,是指有意掩盖客观存在的某些事实,使银行或者其他金融机构产生错觉。根据《刑法》第一百九十三条的规定,行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式:

1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。这种情形近年来屡有发生,仅在上海一地,一年就发生假引资的诈骗几十起,案犯一般是伪造国外某财团的巨额资金或者“在美国的爱国华人”的巨额私人存款要以优惠条件存人某银行,以骗取银行的贷款和手续费。此外,还有许多犯罪分子编造效益好的投资项目,以骗取银行等金融机构的贷款。

2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产,鼓励出口,使有限的资金增值,银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款,有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同,诈骗跟行或其他金融机构的贷款。如犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同,并以虚假的合同向上海某银行申请了几百万元的贷款后携款潜逃。

3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行内部的工作人员开出了一张虚假的存款证明,并以此向另一银行贷款几百万元。

4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保,骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明,是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押,骗取某银行贷款一百余万元。

5、以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的,这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。

司法实践中,行为人具有下列情形之一的,应认定其行为属于“以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款”:

(1)贷款后携带贷款潜逃的;

(2)未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的;

(3)使用贷款进行违法犯罪活动,致使贷款无法偿还的;

(4)改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动,造成重大经济损失,致使贷款无法偿还的;

(5)为谋取不正当利益,改变贷款用途,造成重大经济损失致使贷款无法偿还的;

(6)提供虚假的担保申请贷款,造成重大经济损失致使贷款无法偿还的,等等情形。

其次,诈骗贷款必须达到“数额较大”。至于何谓“数额较大”有待于有权机关作出解释。

(三)主体要件

本罪的主体是一般主体,任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通,在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中,相互暗中勾结,共同商量或进行策划,与诈骗犯罪分子予以配合,充当内应而为之提供帮助的行为。对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为,应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质,如果是以银行等金融机构工作人员为主,而采用的行为主要是利用职务之便进行,社会上的其他人员仅是提供帮助的,这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理,如是贪污,就应依贪污罪处罚,社会上的其他人员则以贪污罪的共犯论处;如是侵占就应以职务侵占罪治罪,其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。如采用的行为以虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法为主,银行等金融机构的工作人员仅是为之提供帮助的,这时就以本罪定性处罚。而不能不分情况,都以本罪或他罪论处。

(四)主观要件

本罪在主观上由故意构成,且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受,还是为了转移隐匿,都不影响本罪的构成。反之,如果行为人不具有非法占有的目的,虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段,也不能按犯罪处理,可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

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2026-06-04 15:17:06

想了解,借款人死亡了没有借条债务怎么处理

最近回复:

遇到这种情况,首先得确定债务关系是否存在。如果借款人去世且没有借条,证明债务关系会比较困难。你可以收集其他证据,比如转账记录、聊天记录、证人证言等,这些都能在一定程度上证明借款事实。如果能证明债务关系,可以向借款人的继承人主张权利,要求他们在继承遗产的范围内偿还债务。如果协商不成,可以向法院提起诉讼,通过法律途径解决。我是杭州的吴亮律师,如果仍有疑问,欢迎追问或一对一咨询。

2026-06-04 09:25:05

没写期限的借条能否申请支付令

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(一)借条没写期限不影响申请支付令,只要满足债权人与债务人无其他债务纠纷、支付令能送达债务人等法定条件即可申请。 (二)未写还款期限,债权人可随时要求债务人还款,不过要给予合理准备时间。 (三)债务人经催告在合理期限未还款,且债权债务关系明确、合法,债权人可向有管辖权的基层法院申请支付令。 (四)法院审查申请,符合条件会在15日内向债务人发支付令。 (五)债务人规定期间未提书面异议,支付令生效,债权人可申请强制执行。 法律依据: 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十一条规定,债权人请求债务人给付金钱、有价证券,符合下列条件的,可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令: (一)债权人与债务人没有其他债务纠纷的; (二)支付令能够送达债务人的。申请书应当写明请求给付金钱或者有价证券的数量和所根据的事实、证据。

2026-06-04 09:22:10

借钱未还遭起诉要怎样解决

最近回复:

借钱未还遭起诉要积极应对,不可逃避。 1.查看材料:拿到起诉状副本和传票后,仔细了解原告诉求及事实理由。 2.协商解决:若确实借款未还,主动与原告联系,尝试达成分期还款协议,争取让其撤诉。 3.收集证据:对借款事实或金额有异议的,收集转账记录、聊天记录、借条等证据,在举证期限内提交给法院,按时参加庭审并清晰阐述观点理由。 4.避免缺席:不出庭法院可能缺席判决,导致自身权益难以充分保障。 5.考虑上诉:若对一审判决不服,在规定时间内提起上诉。

2026-06-04 09:13:37

借条过了期限起诉还有效吗

最近回复:

借条过期限起诉仍有效,诉讼时效经过不影响起诉权,法院会受理符合条件的案件。若对方不提时效抗辩,法院不会主动适用时效规定裁判;但若对方以时效已过抗辩且无中止、中断等情形,原告可能丧失胜诉权。 即使时效届满,若借款人自愿还款,之后不能反悔。若有诉讼时效中断情形,像债权人主张权利等,时效重新计算。 为维护权益,建议债权人在借条快到期时主动向债务人主张权利,保留主张权利的证据,以形成诉讼时效中断。若协商不成可及时起诉,避免超过诉讼时效带来潜在风险。

2026-06-04 09:00:46

去起诉欠债人需要准备些什么

最近回复:

法律分析: (1)收集证据是起诉的基础。借条、借款合同等书证可直接证明借贷关系,转账记录能反映资金流向,聊天记录可补充借贷细节,这些证据能形成完整证据链,支撑诉求。 (2)起诉状是重要法律文书。准确填写原被告信息,清晰表达诉讼请求,详细阐述借款事实与理由,能让法院快速了解案件核心。 (3)准备原被告身份证明材料,是法院确认诉讼主体资格的必要条件,确保诉讼程序合法进行。 (4)确定管辖法院很关键。选择被告住所地或合同履行地法院起诉,能保证案件由合适的法院受理,提高诉讼效率。 (5)立案、缴费、开庭等环节需严格按程序进行。庭审中有效举证和陈述,能增加胜诉机会。 提醒:证据收集要确保真实合法,起诉状内容要准确严谨。不同案件情况有别,建议咨询以获取更精准分析。

2026-06-04 08:57:36

借款写欠条还是借条哪个更有效

最近回复:

借条和欠条虽都具法律效力,但有明显差异,单纯借款关系写借条更利于维护出借人权益。 借条是借款合同凭证,直接体现借贷关系、证明借款事实。诉讼举证较简单,持有借条基本能证明借款事实。若未约定还款日期,出借人可随时要求还款,诉讼时效从主张还款时起算。 欠条是对以往经济往来的结算,可能基于多种法律关系产生。诉讼时需证明欠款原因等基础法律关系,若未约定还款日期,诉讼时效从出具欠条次日起算。 建议在发生单纯借款关系时,出借人应要求借款人出具借条,并明确双方信息、借款金额、用途、利息等关键内容,以保障自身合法权益。

2026-06-04 08:55:45

对方不给钱员工持欠条要如何起诉

最近回复:

结论: 员工持欠条起诉要钱,按准备起诉材料、确定管辖法院、提交材料缴费、开庭举证辩论、申请强制执行等步骤进行,证据充分可获法院支持。 法律解析: 根据《中华人民共和国民法典》及相关法律规定,合法的债权债务关系受法律保护。员工持欠条起诉要钱,准备起诉材料是基础,起诉状明确信息、请求和理由,欠条及其他证据能证明债务关系的存在。确定管辖法院能保证诉讼程序正确启动。向法院提交材料并缴费后,案件进入审理阶段。开庭时员工举证辩论是为了让法院查明事实,若证据足以证明欠款事实,法院会依据法律作出支持员工诉求的判决。若对方不履行判决,员工申请强制执行是保障自身权益的合法手段。如果在这个过程中,你对起诉流程、证据准备等方面有任何疑问,欢迎向专业法律人士咨询,以便更好地维护自己的合法权益。

2026-06-04 08:34:24

车辆因欠款被扣押,公安会如何处理

最近回复:

法律分析: (1)一般而言,债权人未经法定程序私自扣押债务人车辆,属于民事侵权行为。此时公安机关不会按刑事案件处理,而是让当事人通过民事诉讼解决,要求债权人归还车辆。 (2)若在扣押车辆过程中有暴力、威胁等行为,扰乱公共秩序或侵犯人身安全,公安机关会依据相关规定对行为人进行警告、罚款、拘留等处罚。 (3)若情节严重构成犯罪,如抢劫罪、抢夺罪等,将依法追究刑事责任。 提醒:债权人追讨欠款应通过合法途径,私自扣押车辆可能引发法律风险;债务人遇到车辆被非法扣押,可通过民事诉讼维权,若有暴力威胁等情况及时报警。

2026-06-04 08:18:52

赌博欠债还不上的情况如何处理

最近回复:

结论: 赌博欠债是非法债务,不受法律保护,债务人可拒绝偿还,同时要避免再参与赌博。 法律解析: 依据法律,违反法律、行政法规强制性规定的民事法律行为无效。赌博是违法行为,所以因赌博产生的债权债务关系不被法律承认。若债权人追讨赌博债务,债务人有权拒绝偿还。若债权人使用暴力、威胁等非法手段讨债,债务人应及时报警维护自身权益。此外,参与赌博本身违法,可能面临治安管理处罚,构成犯罪会被追究刑事责任。因此,遇到赌博欠债还不上,债务人要拒绝偿还非法债务,远离赌博。如果大家在赌博债务等法律问题上还有疑惑,可向专业法律人士咨询。

2026-06-04 07:57:24

超过十年的借条和欠条能不能起诉

最近回复:

法律分析: (1)超过十年的借条和欠条可以起诉,法院会受理,但由于诉讼时效一般为三年,若超过该期限,债务人提出时效抗辩时,债权人可能败诉。 (2)不过存在多种情况能使诉讼时效中断、中止或延长。当债权人在十年内以书面、短信、微信等方式向债务人主张权利,或者债务人承诺还款时,诉讼时效会重新计算。 (3)若债权人有证据证明存在上述使诉讼时效变动的情形,那么即便超过三年,也仍有胜诉的可能。 (4)起诉时,债权人要提供借条、欠条、转账记录、聊天记录等能证明借贷关系存在以及催款情况的证据。 提醒: 起诉前应仔细审查是否存在诉讼时效中断、中止或延长的情形,准备充分证据。不同案情对应解决方案不同,建议咨询进一步分析。

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