在银行的贷款业务中称作个人住房贷款,它是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。按照中国人民银行发布的《个人住房贷款管理办法》,个人住房贷款的对象应当是具有完全民事行为能力的自然人,同时应当具备以下条件:
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
3、具有购买住房的合同或协议;
4、无住房补贴的以不低于所购全部价款的30%作为购房的首期付款;
5、有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;
6、贷款人(即贷款银行)规定的其他条件。
申请个人住房贷款需按以下程序进行:
1、提出申请,可自行或委托律师向银行提出贷款的申请,有的商品房开发商也可代办申请;
2、审查批准,贷款银行收到申请人的申请和相关文件资料后进行审查,以确定申请人是否具有还本付息的能力 ,无论贷款人同意还是拒绝发放贷款,都应在三周内对申请人正式答复;
3、签订借款合同,一旦申请的住房贷款获得贷款人的批准,就须与银行签订正式的借款合同,同时须签订担保合同,如以房产作抵押担保的,还要办里房屋保险;
4、放款,上述借款及担保合同生效后,贷款上应当代借款人向房屋的出卖人支付借款合同约定的房价款;
5、还款,借款人应当按照借款合同约定的期限和方式归还贷款的本息,如借款人不履行合同,则应承担违约责任。
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