买房子时 12万8首付我公公他们出的我出了5万我和我老公还贷款名字

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无真正意义上的零首付这一说，首付现在基本都是三成，有的是四成（部分城市），这取决于当地的政策限定。目前这个大形势，好多少年都无出现银行接受首付两成的情况了，最低是三成。楼主说的这种情况，通常来说是有的开发商给购房者一个宽限期，所谓的一成首付或者零首付都是这个意思，在多月半年2年之内补清首付。从银行获到房屋借贷，假设总价一百万，首付三成，那么就是说你支付开发商30万，银行支付剩余的70万，你继续向银行还钱。银行不可能给你支付80万或者90万，如果开发商只收你10万，那么10万到30万之间这个钱，他肯定是限期让你交清的，这是你跟开发商之间的事，与银行无关。至于借条可否管用，那得看开发商认不认你这个借条（认不认这个形式），如果人家不接受借条这种方式，你打借条是没用的。