民事裁定书

　　1、案情简介

　　2013年底，原告在网上申请了XX银行的信用卡，卡号为XXX额度为10 万元，并绑定手机号XXX。卡下来之后，被告潘X说其印刷厂要进货缺乏资金，要原告将卡借给他用一下，并保证结了货款即将借款还了。之后信用卡就一直在潘X手上，也由潘X使用。2016年5月原告与被告潘X分手，原告要求被告将卡上欠款还了，并将卡归还给原告。可被告潘X说暂时无钱还，但他保证会还且不会逾期。之后，原告去长沙工作。2017年3月2日是信用卡的还款日，潘X一直没有去还款，卡上欠款成了逾期。于是原告于3月6日打电话到XX信用卡中心，将卡号489XXXX3154的信用卡挂失，并补办新卡531XXXX2178且变更新卡邮寄地址。不久，原告发现信用卡上入帐508300 元。随后，被告潘X电话质问为何信用卡上的钱刷不出来了?原告明确告知已挂失，并答应新卡下来会将多余的钱转给他。可被告潘X威胁原告，一定要原告立即将多余的钱打给他，否则要杀了原告全家。原告速与信用卡中心联系，得知信用卡补发新卡加急也需一个星期，且信用卡中心明确告知不能加急只能平邮，平邮一般要15个工作日，而被告潘X根本等不及。原告只好想办法借钱，于3月6日、3月7日二天转了349000元给被告潘X，扣除被告潘X欠信用卡和原告的钱之后只差三万元。3月9日，原告的XXX手机银行APP通知信息上显示XX信用卡的钱全被刷走了。原告纳闷，立即报警，可公安机关认为这是民事纠纷不予立案。后经原告查询得如，潘X于3月9日下午4时49分通过朋友，以原告的名义在被告冷水江市XX将XXX手机号补卡，致使原告手上的XXX手机卡作废，收不到任何电话和信息。下午5时15分被告潘X直接联系邮递员，将原告在XX银行新办的信用卡取走，然后激活信用新卡取走了卡上所有的钱。原告索要之后，被告潘X仅转回237000元。在此之后，被告XX银行在原告的XX工资卡上划走了4000余元，又以不列黑名单为前提要原告还了7800元。至此，因被告的过错，致使原告信用卡上尚欠106157.66元未还,反而多损失80000元。

　　综上所述，被告潘X恶意透支，采取不正当手段换取原告手机卡，盗取原告资金，而被告某手机超市违规换卡，XX银行回复错误信息，没有保证挂失有效期，XX投递没有核对身份，错误发放快件，致使原告信用卡上之钱无法归原，原告之资金无法追回。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请求判决如请求事项。

　　2、综合本案点评如下：

　　一、被告主体错误。如某手机超市并非适格的被告(其他的两个被告理由亦相似)。原告的诉求既非同法律关系，亦非同一法律事实产生的法律关系。而是基于多个法律事实产生的多个法律关系。诉讼标的既非共同、亦非同种类。某手机不是适格的被告。本案实际上是原告易X与被告潘X之间的民间借贷纠纷，其他的主体并非适格的被告。

　　二、原告自己存在两个明显的重大过错。1、原告把信用卡借给被告潘X使用: 2、原告违规、违约挂失信用卡。这两个因素是发生之后一系列民事法律关系的重要原因。原告作为一个具有完全民事行为能力的人，应当为自己的违法违规行为担贵。

　　三、原告起诉的8万元损失事实不清、证据不足，且不存在因某手机超市、某XX快递、某银行的行为而导致其受损的事实;这些主体依法不应当承担赔偿责任。1、原告把信用卡借给被告潘X使用，被告潘X补卡以后，把本属于自己的508300元取出506000元，未给原告造成损害，因此，其他的被告不应当承担赔偿责任。 2.原告与被告潘X之间的其他的转账行为等经济纠纷以及之前已经被进支了的10万元及产生的利息、罚息均与其他被告无关，其他被告不应当对此承担责任。

　　因此，本案是原告与被告潘X之间因民间借贷而形成的债权债务关系，与其他被告无关，其他被告不是本案的适格被告。原告与被告潘X之前系男女朋友关系，被告潘X在与原告交往的过程中知悉原告的身份信息、信用卡信息及信用卡与手机卡的绑定情况。原告把信用卡违规借给被告潘X一直使用。透支信用卡10万元，发生在2017年3月6日之前，属于原告与被告潘X之间民间借贷纠纷。在2017年3月6日，原告在未告知被告潘X要收回信用卡的情况下，违规、违约挂失信用卡、补卡，导致被告潘X508300元汇款无法取出，被告潘X利用知悉的原告的信用卡信息、身份信息、绑定的手机卡，通过环环相扣的补手机卡，领取寄有新信用卡的XX包裹、激活信用卡，取出属于自己的合法财产506000元。在这过程中不存在损害事实。信用卡以外的原告与被告潘X之间的一系列经济纠纷，原告易X与被告潘X才是当事方，亦与其他被告无关!

　　3、总结建议：

　　原告方律师犯了几个战略性错误：一，被告主体选择错误，本案本来是一个比较简单的民事案子，被原告方律师想的过于复杂，以至于给己方树立了几个强大的被告对手;二，案由错误。本来是一个简单的民间借贷案子被原告方律师牵强附会的增添那么多被告使得本案的法律关系变得异常复杂。三，损失计算错误。建议：原告律师在起诉的时候还是要谨慎综合考虑多方因素，不来简单的意气用事。首先也是最重要的是要最大限度的维护当事人的合法权益来综合考虑起诉策略;二要尽量去节约司法资源，没必要去加重法院的司法负担和其他无关方的成本。