房贷没还清且远超房子价值该怎么办

买房子的时候，很多人都选择贷款买房。可谁也没想到，后来房价下跌或者因为其他原因，导致自己还欠着银行的房贷，但是房子现在的价值却远远低于还没还清的房贷。这种情况就好比自己背着重重的壳在往前走，却发现壳越来越重，房子成了一个让人头疼的负担。那遇到这种房贷没还清且远超房子价值的情况，到底该怎么办呢？下面就来详细说说。

一、与银行协商调整还款方案

银行也不希望客户轻易就断供，毕竟这对他们也没好处。所以，你可以主动联系银行，和他们说明自己的实际情况，看看能不能调整还款方案。比如申请贷款展期，把还款期限延长，这样每个月的还款压力就会小一些。也可以申请调整利率，争取更优惠的利率，减少利息支出。

举个例子，小张的房子就遇到了这种情况，他和银行沟通后，成功申请了贷款展期，原本20年的贷款期限延长到了30年，每个月的还款额从8000元降到了5000元，压力一下子就小了很多。在和银行协商时，要准备好自己的收入证明、资产证明等材料，证明自己有还款意愿和一定的还款能力。

二、考虑转按揭或出售房产

转按揭就是把自己的房贷转到另一家银行，可能能拿到更优惠的利率和还款条件。不过现在很多银行对转按揭的政策不一样，操作起来也比较复杂。

如果实在觉得房子负担太大，也可以考虑出售房产。先和买家协商好交易价格，然后用买家支付的首付款来偿还部分房贷。接着和银行沟通，办理提前还款和房产过户手续。比如小李的房子现在价值100万，但房贷还欠120万，他找到了一个愿意出价100万的买家，用买家的首付款还了一部分房贷，剩下的和银行协商解决。在出售房产时，要注意交易的合法性，签订好相关合同，避免出现纠纷。

三、寻求专业机构的帮助

可以咨询专业的房产中介或者律师。房产中介对市场比较了解，能帮你找到合适的买家，还能提供一些关于房产交易的建议。律师则可以从法律角度为你提供帮助，比如起草合同、处理和银行的法律问题等。

比如小王在遇到房贷问题时，咨询了律师，律师帮他分析了和银行的合同条款，发现银行在利率调整方面存在一些不合理的地方，通过法律途径和银行协商，为小王争取到了更有利的还款方案。在选择专业机构或律师时，要注意查看他们的资质和口碑，选择可靠的人。

四、积极开源节流增加还款能力

自己也可以想办法增加收入，比如利用业余时间做一些兼职，像开滴滴、送外卖等。同时，也要注意节约开支，减少不必要的消费。通过自己的努力增加还款能力，慢慢解决房贷问题。

比如小赵一边上班，一边利用晚上和周末的时间跑滴滴，每个月能多赚两三千元，这部分钱就可以用来还房贷。这样坚持了一段时间，他发现自己的还款压力小了很多，也更有信心还清房贷了。

遇到房贷没还清且远超房子价值的情况可别慌，有很多办法可以尝试。要是经过各种努力，还是不知道该怎么解决后续问题，比如和银行协商不成、房产出售遇到法律难题等，这时候可以到律图咨询律师。律图平台上的律师都有合法的执业资质，他们有丰富的处理房产及房贷问题的经验，不会做虚假承诺，能根据具体情况为你提供专业的解决方案，帮你摆脱房贷困境。