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特定之债是指给付的标的物是特定物的债，通常是独一无二的物，比如某间房或者某块地，而种类之债恰恰相反，其不特定，可以用具体相同品质的物替代。种类之物经过特定程序可以转化为特定之债， 种类之债经特定化即可转化为特定之债：(1)债务人交付其物之必要行为完结;(2)经债权人同意指定其应交付之物 只有在达到以下条件才会完成转化： (1)赴偿债务 债务人将给付物送至债权人住所地，使债权人处于随时可以受领的状态时。 (2)往取债务 债务人将应给付之特定数量分开，可以清晰辨识，并通知或者要求债权人前来领取时。 (3)送付债务 债权人对承运人完成发送行为时。
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一、法定之债和意定之债 1、法定之债，指依据法律规定而发生的债，包括侵权行为制作、不当得利之债、无因管理之债、缔约过失之债、拾得遗失物之债。 2、意定之债，指依据法律行为发生的债，包括合同之债、单方行为所生之债(如悬赏广告、捐助行为)、多方行为所生之债(设立公司协议所生之债)。 二、劳务之债与财务之债 1、劳务之债，指债权人须提供一定劳务来履行债务的债，如委托合同、雇佣合同、表演合同、授课合同等。劳务之债有标的，但是没有标的物。 2、财物之债，指债务人应给付一定的财产来履行债务的债，如买卖合同、租赁合同、承揽合同、侵权损害赔偿之债。财物之债由标的也有标的物。 三、种类之债与特定之债 1、种类之债，指给付的标的物仅以种类与数量指示的债，即以种类物为标的物的债。种类物是具有相同品质、可用相同的物替代的物。 2、特定之债，指给付的标的物为特定物的债。特定物包括： (1)独一无二的物，如某栋房子，某一块土地 (2)原本为种类物，经行为人制定后变成特定物;如甲在乙的牛棚里选了初生牛犊一头，约定乙饲养6个月后给甲，这头牛犊原本是种类物，被甲制定后就变成特定物了。 四、简单之债和选择之债 1、简单之债，指仅有一个标的的债。例如，甲和乙约定“甲向乙出售50头羊和10头牛。”这是简单之债，因为虽然标的物有很多歌，但是标的只有一个。 2、选择之债，指债的标的有很多个，只能就其中之一为给付，可选择履行的债。选择之债一经确定其给付，转化为简单之债。 五、按份之债和连带之债 1、按份之债，指债的一方当事人为多数，各自按照确定的份额享有权利或者承担债务的债。 2、连带之债，指债的多数债权人中的任何一人都有权请求对方履行全部债务，或者债的多数债务人中的任何一人都有义务履行全部债务的债。
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按照合同约定的期限归还借款是借款人的主要义务。如果借款人在合同期满不能归还借款，应当承担违约责任。关于违约责任的形式，合同约定有违约金的，按照合同约定支付。合同没有约定违约金的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借款合同违约责任在借款人逾期还贷的情况下，法律规定偿还的是逾期利息。 逾期影响个人征信，还会产生逾期费用，建议您积极还款，如利息过高可以要求降低。如有争议建议到法院起诉解决。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
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一个完整的收条，通常应由标题、正文、落款三部分组成。 (一)标题，标题写在正文上方中间位置，字体稍大。标题的写法有两种。一种是直接由文种名构成。即写上“收条”或“收据”字样。另一种是把正文的前三个字作为标题，而正文从第二行顶格处接着往下写。如用“今收到 ”、“现收到”、“已收到”作标题。 (二)正文，正文一般是在第二行空两格处开始写，但以“今收到”为标题的收条是不空格的。正文一般要写明下列内容，即写明收到的钱物的数量、物品的种类、规格等情况。 (三)落款，落款一般要求写上收钱物的个人或单位的名称姓名，署上收到的具体日期，一般还要加盖公章。是某人经手的一般要在姓名前署上“经手人：”的字样。是代别人收的，则要在姓名前加上“代收人：”字样。
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1、个人征信记录不良 个人征信是银行考量借款人申贷条件的重要标准之一，信用不好的借款人很容易被银行拒贷，银行审批一般遵循“连三累六”不予办理，是指五年内连续三次、累计六次逾期就不给办理房贷了。 2、贷款人年龄过大 在申请房贷时，我们会发现银行规定申请人的年龄通常在18-65周岁，其中25-40周岁是最受欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，住房贷款申请一般不被通过。 3、经济状况不好 银行会对贷款者的工资流水有所考量，银行会要求提供收入证明和银行流水单，通常收入要达到房贷数额的两倍以上;如果借款人还在偿还其他贷款，那么收入要达到其他贷款加上房贷数额总和的两倍以上。 4、从事高危职业 银行为了规避风险，会选择拒绝为这类人贷款。 5、有经济纠纷且经法院判决拒不履行的人 民事纠纷负有债务，经法院强制执行拒不履行的，法院可以将被执行人纳入失信人名单，将无法获得银行贷款。
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律师函是指律师受当事人委托，根据当事人的要求作出的一种法律文书。律师函分为很多种类，其中追讨欠款的律师函是用于债权债务关系中，债务人不履行还款义务的一种律师函。 律师函是指律师接受客户的委托就有关事实或法律问题进行披露、评价，进而提出要求以达到一定效果而制作、发送的专业法律文书。律师用律师函对某一事实进行法律评价和风险估计，其目的在于以法律尺度和律师的判断，对送达对象晓之以法律事实，动之以利弊得失，让送达对象得出自己的“法律评价”，即“传法达意”。它的本质是一种委托代理进行意思表示的法律行为，对于诉讼人维护自身合法权益具有重要的作用。
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债务危机是指在国际借贷领域中大量负债，超过了借款者自身的清偿能力，造成无力还债或必须延期还债的现象。20世纪80年代发展中国家受到债务严重困扰的局面。衡量一个国家外债清偿能力有多个指标，其中最主要的是外债清偿率指标，即一个国家在一年中外债的还本付息额占当年或上一年出口收汇额的比率。一般情况下，这一指标应保持在20%以下，超过20%就说明外债负担过高。
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一、约定之债。 约定之债是指债的发生及其内容完全由当事人依其自由意思加以决定的债。单方允诺属于意定之债。在单方允诺之债，当事人的意思自由表现为表意人一方的任意，对方当事人因仅享有债权并不负担债务，故仅有表意人一方的意思自由这种债的关系就可成立。 二、法定之债。 法定之债的法定有两层含义： 1、债的发生由法律直接规定，不问当事人有无发生债的意思，即使当事人没有此种意思，或者当事人事先约定不发生债的关系，在法律规定的事由出现时债的关系也当然地发生。 2、债的内容由法律明确加以规定。例如，当不当得利发生时，在受益人与受损人之间就产生返还不当得利的义务，这种义务的产生及其内容都是由法律加以规定的，因而不当得利之债为法定之债。 三、区分约定之债与法定之债的意义在于： 1、前者贯彻意思自治原则，而在后者场合，债的发生及效力均由法定。 2、上述各种债的法律特征不同，法律调整也各不相同。
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借条，是表明债权债务关系的书面凭证，一般由债务人书写并签章，表明债务人已经欠下债权人借条注明金额的债务。借条是指借个人或公家的现金或物品写给对方的凭证，也就是借条。 在民间借款中，很多当事人在写借条时习惯找一个见证人签字，并认为见证人在借条上签字就应当承担法律责任，其实不然，见证人，顾名思义，仅仅只是对该次借款的一个见证，而见证人对借款是不承担任何法律责任的，大家要将见证和保证区分开来，保证人在借条上签字才能产生保证责任。在此，本律师建议：在借款给他人时，双方签署内容完整、有效的借款协议，要求保证人在协议上签字时注明其保证人的身份，并明确保证人的保证方式、保证期限、保证内容等，否则难以向保证人主张保证责任。
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2019.01.22
