对于贷款,我们都知道,征信记录良好的朋友随随便便就好几万的额度,而稍有问题的,额度低还算是好的,直接被拒也是经常的事情。那么银行征信有问题怎么办呢?是不是有办法补救呢?其实,这个要分几种情况来看的。
1.不良记录,来自信息录入有误。
不排除有的情况下, 征信不良有存在“被担保”“被贷款”或者相关信息不符合的情况。一般需要携带自己的身份证明,去当地央行提出异议申请,一般15个工作日可以得到解决。如果是“被贷款”情况可能相对复杂,需要找银行核实解决,无法妥善解决的还可能动用到法律手段、提起上诉。
2.非恶意欠款导致的不良记录
如果这笔欠款并不是因自己的原因恶意逾期不还,是可以有补救方法的。发现问题的第一时间,需要联系银行,并且还清欠款,解释欠款的原因。情节不是很严重的话,可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明。这样,也还是能够贷到款的,只是额度可能会有所影响。
3.等待记录自动消除
央行对个人征信的不良记录会保持5年,需要注意的是,5年是从还清欠款后开始算起的。而且,这5年里面,需要保持良好的还款记录,杜绝不良记录的再发生。消除后,你的征信就能恢复到正常状态了。
征信报告是非常重要的申贷凭证,每年大家都应该查询1~2次征信,如果发现问题可以及时提出申诉,有机会消除不良记录。当然,并不是所有的问题都可以消除,常见的特殊情况有以下几类,大家可以了解一下。
1、被贷款、被办卡
如果查征信的时候,发现某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。
出现这种问题,一般是个人信息被盗用了、被骗了、被遗失了,别人会利用你的资料去办贷款或办信用卡。
①冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡。
②可能是碍于面子,帮别人或公司完成任务,办理了信用卡,但信用卡没有送到个人手上。
③金融机构未进行严格的审查,导致别人用伪造信息套用用户的资料办理了贷款或信用卡。
2、记录有误
征信数据并不完全是正确的,因为是从全国的金融机构上传的信息,有时候记录的时候就错了,有时候显示错误都有可能,逾期记录与实际不符。
①个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还,但单位未及时还款造成逾期。
②信用卡未开卡,银行也未告知年费规则导致逾期。
3、基本信息错误
比如婚姻状态、居住地址、职业等个人基本信息与实际情况不符。
4、担保信息有异议
①亲戚朋友以用户的个人信息办理了担保贷款,个人根本不知道。
②个人自己保管证件不善,导致他人冒用。
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