首套和二套房的首付比例和贷款利率有所不同，其中首次购房大部分银行可以做到2成首付，购买二套房最低可以3成首付，但个别银行要求首付达到60%。购买二套房贷款利率也都普遍上调10%。
首付比例除了受到首次购房或二次购房的影响之外，部分银行针对户口在外地的购房者也会适当提高首付比例，比如渤海银行西安支行就规定，双外购房人群(外地户口、外地工作)首付需要30%，双外人群购买二套住房首付必须40%以上。购房者买房时，可以结合自身情况向相应放贷银行进行咨询。
虽然使用商业贷款购买二套住房首付比例至少需要30%，但西安现行的公积金贷款政策规定已使用过一次住房公积金贷款并已结清购房贷款，建筑面积在144㎡以下的首付款比例不低于20%;建筑面积在144㎡以上的首付款比例不低于30%。所以购房时首付有压力的购房者也可以选择公积金贷款。2017年西安公积金贷款首付比例规定如下：
(一)西安首套房公积金贷款首付比例：
1、复式楼(不分一二套房)首付50%;
2、精装修房首付30%;
3、首次使用公积金贷款，首付款比例不低于20%;
(二)西安二套房公积金贷款政策及首付比例
1、已使用过一次住房公积金贷款并已结清购房贷款，建筑面积在144㎡以下的首付款比例不低于20%;建筑面积在144㎡以上的首付款比例不低于30%。
2、已经使用过一次住房公积金贷款并尚未结清购房贷款，第二套房不能使用公积金贷款。
第三套房使用住房公积金贷款的不予受理。
