1.银行有权在任何时候启动法律程序对欠款行为进行追讨，其行动并不受欠款时间长度的影响；
2.只有当欠款本金金额累积至一万元（含）及以上，而且在经过发卡银行两次正式催告之后，欠款逾期超出三个月仍然未予偿还时，才应当被视为刑法范畴内的“恶意透支”行为，涉及到信用卡诈骗罪的指控，根据相关法律规定，应判处五年以下有期徒刑或拘役，同时需缴纳二万元（含）至二十万元以下的罚金；
3.逾期还款的不良记录将会被如实记录在个人信用报告之中，然而，这些负面信息并非永久性地保留在个人信用报告中，我国现行的信用记录保存期限为五年。
在成功偿还所有欠款之后，任何人都有机会重新开始积累良好的信用记录，重新塑造自己的信用形象。
《刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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