房贷未还清是否可以进行析产

房贷未还清的房产虽处于抵押状态、产权不完整，但共有人之间仍可就房产权益分割作出约定，比如离婚析产时双方可在协议中明确房产归属及剩余贷款还款责任等内容。不过此类约定仅对双方具有约束力，无法对抗银行等抵押权人，产权变更需经银行同意。

1.共有人可通过协议明确房产权益分割细节。比如离婚析产时，双方在相关协议中确定房产归哪一方所有、剩余房贷由谁承担等内容。但该协议仅在双方之间有效，不能改变银行作为抵押权人的权利，银行有权根据自身债权安全情况决定是否同意产权变更。

2.变更房产登记需取得银行同意。由于房产处于抵押状态，银行作为抵押权人，变更产权人可能影响其债权实现，因此产权过户或登记变更需经银行许可。若银行不同意，可待贷款还清后再办理相关手续。

3.一方不履行析产协议时可通过诉讼解决。若其中一方未按协议履行义务，另一方可以向法院提起诉讼，待获得生效法律文书后，可凭此办理房产相关手续，保障自身合法权益。

法律分析：
（1）房贷未还清时可以进行析产，析产指财产分割行为。此时房产因存在抵押，产权不完整，但共有人之间可对房产权益的分割作出约定。

（2）若为离婚析产，双方可在离婚协议中明确房产归属、剩余房贷的还款责任等内容。该约定仅对双方具有约束力，不能对抗作为抵押权人的银行。

（3）若需变更房产登记，需征得银行同意。银行作为抵押权人，变更产权人可能影响其债权安全，有权拒绝变更请求。若银行不同意，可待还清全部贷款后再办理房产过户手续。

（4）若一方未按析产协议履行义务，另一方有权向人民法院提起诉讼，凭借生效的法律文书可办理相关房产手续。

提醒：析产协议中应明确剩余房贷的还款责任以避免后续纠纷；变更房产登记前需与银行沟通确认是否同意，若银行不同意可待贷款还清后再办理过户。

（一）房贷未还清时，房产处于抵押状态，产权不完整，但共有人可通过书面协议明确房产权益分割及剩余房贷还款责任。该约定仅对协议双方有效，不能直接对抗抵押权人银行。

（二）若需变更房产登记，需先取得银行同意。因银行作为抵押权人，产权变更可能影响其债权安全，若银行不同意，可待贷款还清后再办理过户手续。

（三）若一方不履行析产协议，另一方可向法院提起诉讼，凭借生效法律文书办理相关权益确认或后续手续。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第三百零三条：
共有人约定不得分割共有的不动产或者动产，以维持共有关系的，应当按照约定，但是共有人有重大理由需要分割的，可以请求分割；
没有约定或者约定不明确的，按份共有人可以随时请求分割，共同共有人在共有的基础丧失或者有重大理由需要分割时可以请求分割；
因分割造成其他共有人损害的，应当给予赔偿。

房贷尚未结清时仍可进行析产操作。析产本质是财产分割行为，房产因抵押存在产权限制，但不妨碍房产共有人通过协议约定各自的权益份额。

若涉及离婚析产，双方可在离婚协议中明确房产归属方、剩余房贷的还款义务人等内容。不过这类约定仅对协议双方具有约束力，无法对抗作为抵押权人的银行。

若想变更房产登记信息，需征得银行同意，毕竟银行作为抵押权人，产权人变动可能影响其债权安全。若银行不同意变更，可待贷款结清后再办理房产过户手续。

若协议一方不按约定履行义务，另一方有权向法院提起诉讼，凭借法院生效的法律文书即可办理相关房产手续。

结论：
房贷未还清时可以进行析产，但需注意房产抵押限制及相关约定的效力范围。

法律解析：
析产通常指财产分割，即使房产仍有未还清的房贷处于抵押状态，产权不完整，共有人之间依然可以对房产权益进行分割约定。若为离婚析产，双方可在离婚协议中明确房产归属、剩余房贷还款责任等内容。不过该约定仅对双方具有法律约束力，不能对抗作为抵押权人的银行。若需变更房产登记，需经银行同意，因为变更产权人可能影响银行债权安全；若银行不同意，可待还清贷款后再办理过户手续。若一方不履行析产协议，另一方可向法院提起诉讼，凭借生效的法律文书办理相关手续。如果您在房贷未还清的析产过程中遇到具体问题，建议向专业法律人士咨询，以获取针对性的解决方案，保障自身合法权益。