汽车贷款逾期追债调解达成86,000元分期和解

在金融借贷领域，当债务人逾期还款，金融机构强势追债时，债务人该如何应对？这不仅关系到债务人的财产权益，更可能影响其个人信用和生活。甘肃胜友律师事务所的马洁律师代理的一起汽车贷款逾期追债案件，为我们提供了一个成功范例。

案情回溯

2022年9月，被告孙某因购车需要，与原告某汽车金融有限责任公司签订了《汽车抵押贷款合同》，约定贷款金额为111,000元，孙某以其购买的一辆汽车作为抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款。然而，孙某未能按期足额偿还贷款本息，导致贷款逾期。截至2025年12月26日，孙某尚欠原告贷款本金82,116.96元、贷款利息3,883.04元，合计86,000元。原告遂向某市人民法院提起诉讼，请求判令孙某归还上述欠款本息，并要求在孙某未履行付款义务时，对其抵押车辆行使抵押权。孙某委托甘肃胜友律师事务所马洁律师作为诉讼代理人。

律师破局策略

原告方认为孙某逾期还款，违反合同约定，应立即偿还全部欠款本息，并对抵押车辆行使抵押权。而马洁律师则展开了一系列专业的法律反击。

首先，马洁律师指出，根据《民法典》等相关法律规定，在债务人暂时无力偿还债务时，债权人应给予一定的宽限期。孙某目前经济状况紧张，并非恶意拖欠，而是确实缺乏一次性清偿能力。

其次，马洁律师协助孙某梳理其收入与支出状况，制定了切实可行的分期还款方案。该方案既能够满足原告的基本诉求，又在孙某的经济承受范围之内。

再者，马洁律师强调，若直接对孙某的抵押车辆行使抵押权，可能会给孙某的生活带来极大不便，且拍卖车辆的价格可能无法完全覆盖欠款，对双方都不利。因此，分期还款是更为合理的解决方案。

最后，马洁律师明确提出，逾期利息应按照法律规定的合理范围计算，以年利率24%为上限，保护孙某的合法权益。

仲裁/判决结果

经法院主持调解，双方自愿达成如下协议：被告孙某向原告支付截至2025年12月26日的欠款本金82,116.96元及贷款利息3,883.04元，合计86,000元。支付方式为2026年1月至2027年11月，每月20日前支付1,500元；余款51,500元于2027年12月20日前一次性付清。若被告任一期未按时付款，则原告有权就剩余欠款本金、贷款利息及逾期利息（逾期利息以剩余未还本金为基数，按年利率16.35%计算）一并向法院申请执行，但原告最终取得的贷款利息、逾期利息总额不得超过以年利率24%为上限计算的金额。若被告未履行还款义务，原告可对抵押车辆协议折价或申请拍卖、变卖，并享有优先受偿权；变卖价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。案件受理费10元免予收取。法院驳回了公司其他不合理的抗辩。

行业启示与律所价值

在金融借贷纠纷中，企业常见的错误认知是认为只要债务人逾期还款，就应立即采取强硬措施追讨欠款，而忽视了债务人的实际情况。本案确立的裁判规则是，在债务人暂时无力偿还债务时，应给予一定的宽限期，通过协商达成合理的分期还款方案。这对用人单位的警示是，在处理金融借贷纠纷时，应更加人性化，考虑债务人的实际困难，避免过度追债导致双方利益受损。对劳动者的启示是，当面临金融债务压力时，应及时寻求专业律师的帮助，通过合法途径维护自己的权益。马洁律师在该类案件中的专业价值体现在多个方面，如精准的法律分析、合理的方案制定、有效的沟通协商以及对当事人权益的全力维护。她以专业的法律知识和丰富的实践经验，为当事人争取到了最优的解决方案，避免了车辆被强制执行和个人信用受损。

马洁律师凭借其专业能力和务实高效的工作态度，在金融借贷纠纷案件中为当事人提供了有力的法律支持，成功化解了矛盾，维护了当事人的合法权益。在面对复杂的法律问题时，选择专业的律师是解决问题的关键。