您好，对于
房屋贷款方式有以下几种方式： 银行的
住房贷款方式有
商业贷款，
公积金贷款，贴息贷款和组合贷款等四种，近年又衍生出一些新型的贷款方式，如理财型房贷和不指定楼盘按揭等。如何选择一款经济实惠，省心省力的房贷方式，就成为
购房者的必修课了。 商业贷款 即"
个人住房抵押贷款"，指购房人在向房地产开发商购
买房产时，自己先交首期房款，其余部分由
银行贷款垫付，并用所购买的房产权益作为
抵押，按月偿还贷款本息（月供）的一种还款方式。 商业性贷款，要求借款人必须有稳定的经济收入，有合法有效的
购房合同或协议，自筹２０％以上的房款，且能向银行提供有效的抵押、
质押或保证担保。贷款额度一般最高不超过１００万元，同时不超过所购住房售价的８０％；贷款期限最长不超过３０年。 优点： 1、受限条件相对较少，申请程序相对简单 2、贷款期限多样、还款方式多样 缺点：利息支出不菲，居几种房贷方式之首。 适合的对象：有着"贷款期限足够长，还本付息压力能承担"需求的大部分购房者。
住房公积金贷款 住房公积金贷款是缴存
住房公积金的职工以其所拥有的产权住房为抵押申请的专项贷款。按现行政策规定，公积金贷款的额度按借款人配偶或同户成员住房公积金储存余额的15倍，补充
公积金余额的２倍计算，单笔贷款最高限额为30万元，并且不超过总房价的70％，贷款期限最长期为20年。住房
公积金贷款利率是目前
个人贷款中利率最低的品种。 公积金贷款的优点：利率低，多数情况下可省出利息数万元。 公积金贷款的不足： 1、手续繁琐、办理周期长。 2、初期费用支出较高。 3、开发商抵制。 几乎所有的开发商都不愿接受这种资金回笼比较慢的贷款形式。一些开发商甚至打出了商贷和公积金贷款两种折扣不同的方式，"阻挠"客户使用公积金贷款。因此买房人常常因为以下几种情况而没能完成公积金贷款： ①开发商不接受公积金贷款，主要原因是开发商与
北京市住房资金管理中心没能达成合作或者合作终止。 ②开发商接受公积金贷款，但不同贷款方式的折扣也不同，买房人最终难以达到"省钱"的目的。 ③开发商以公积金贷款的最初费用比较高，办理手续繁琐、时间长误导买房人放弃使用公积金。 适合的对象：按规定缴存住房公积金，并且在申请贷款前连续交存6个月或累计交存12个月以上的企事业单位职工。 组合贷款 个人住房组合贷款是指，借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款，两者的组合，简称为组合贷款。住房商业性贷款部分按个人住房
按揭贷款利率执行；住房公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。组合贷款总和不得超过总房价的８０％，贷款期限最长３０年。这种住房贷款方式对借款人的要求与公积金
个人住房贷款的要求一致。 组合贷款的优点：在贷款金额和时间上能满足借款人更多样化的需求。 组合贷款的不足： 1、申请较公积金贷款更难。 2、程序更繁琐，费用更高。买房人不仅要在贷款手续上完成商贷和公积金贷款两套程序，而且也要付出双份的费用(商贷包括
律师费、保险费；公积金贷款包括担保费和评估费。值得注意的是，有的是按贷款额度收取，有的则是每笔业务收取固定的费用)。 适合对象：凡按规定缴存住房公积金，且具备个人住房商业贷款条件的借款人。
