交房时房贷还没下来，要如何处理

交房时房贷没下来，处理方式分三种情况。
要是因为购房者自身问题，像信用不好、收入证明不合格等，导致房贷批不下来，购房者得担违约责任。这时可以跟开发商商量，看能不能延长付款时间。要是开发商答应，双方得签补充协议，把新的付款时间和违约责任写清楚。要是谈不拢，开发商有权解除合同，购房者可能要付违约金。
如果是银行政策变了、额度紧张等非购房者的原因，造成房贷延迟发放，购房者可以跟开发商说明情况，拿出银行的相关证明，争取宽限期。要是开发商让购房者担违约责任，购房者能按合同约定和相关法律规定进行抗辩。
要是因为开发商的问题，比如没拿到预售许可证，导致房贷办不了，购房者不用担责任，还能让开发商退还已付房款和利息，并且让开发商承担违约责任。
处理这事时，购房者要留好和银行、开发商沟通的证据，像聊天记录、邮件、书面通知等，万一有纠纷，能维护自己的权益。

案情回顾:

小朱购买了一套房子，到交房时房贷却还未下来。经调查，发现是小朱信用不佳导致房贷未获批。小朱与开发商协商延长付款期限，开发商起初不同意，认为小朱应承担违约责任，双方产生争议。

案情分析:

1、由于是购房者小朱自身信用不佳的原因导致房贷未获批，按照相关规定，小朱需承担违约责任。小朱可与开发商进一步协商，若开发商同意延长付款期限，双方应签订补充协议明确新的付款时间和违约责任。
2、若双方无法协商一致，开发商有权解除合同，小朱可能需支付违约金。在此过程中，小朱要注意保留与银行、开发商沟通的相关证据，如聊天记录、邮件、书面通知等，以便在发生纠纷时维护自身权益。