首先，我们要认识到，
房屋贷款如果已办理三个月，此时
购房者已无法再选择
退房。对于此类情况，
借款人向银行提交
贷款申请，经过银行审核批准之后，款项将会直接支付给房地产开发商。由此可见，自此以后，借款人和银行之间形成了资金
债务关系，而与开发商则不再有任何关联。通常来说，只有当房地产开发商未能按期交付房屋时，购房者才能够据此进行合理退房要求。除此之外，由于购房者个人原因导致的问题，原则上均无法通过正式程序申请退房事宜。
其次，对于贷款购买住房能否提前归还欠款这一问题，答案是肯定的。根据相关法律规定，
债权人有权拒绝
债务人提早履行债务，但前提条件是提前履行并不对债权人造成损害。此外，对于债务人以提前履行方式给债权人带来额外的经济支出压力，应由该债务人承担相应责任。然而，为了保护购房者权益，许多银行在与客户签署
购房贷款合同时，往往会明确标注允许借款人提前偿还所有或部分贷款。不过在此过程中，借款人需向银行支付一定的补偿，其数额一般略等于一个月应付贷款本息的总量。《中华人民共和国
民法典》第二百零九条
不动产
物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。
依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
《中华人民共和国民法典》第六百七十一条
贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款
人损失的，应当
赔偿损失。
