新保险法规定保险公司免责条款无效?

一、新保险法规定保险公司免责条款无效?

《保险法》对容易引发争议的保险格式条款进行了规划，并明确规定“免责条款”未作说明属于无效。

保险合同主要是以格式条款的形式出现，由于保险人拟定的格式条款可能对被保险人的权益产生不利影响，新保险法对此特别设立了一些调整手段。

一是在格式条款的制定上，新法借鉴合同法有关规定，特别增设关于保险格式合同中特定条款无效的规定，即免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人或被保险人责任的条款以及排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的主要权利的条款为无效条款。例如，假设某保险公司的重疾险条款规定某项疾病属于承保范围，但如果同时约定被保险人只有开刀验明才能理赔，这种约定就是无效的。

二是在格式条款的使用上，新法规定对于保险合同中免除保险人责任的条款，订立合同时，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，并说明合同的内容。也就是说，投保人在填写投保单的同时，可以看到自己所投保产品的具体条款。此外，对于免除保险公司责任的“免责条款”，强调保险公司应当在保险凭证上作出“足以引起投保人注意”的提示，并对该条款的内容向投保人作书面或口头说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

三是在格式条款的解释上，新法对歧义解释原则进行了完善，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，对合同条款理解有争议的，首先按照通常理解予以解释，如果有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

这一系列变化强化了对保险条款内容的公平性、合法性要求，强化了保险公司如实提供保险产品信息的义务，对保险产品的开发和销售将产生重要影响。

二、法律规定

　　《民法典》（2021年1月1日起实施）第四百九十六条  格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

　　第四百九十七条  有下列情形之一的，该格式条款无效：

　　(一)具有本法第一编第六章第三节和本法第五百零六条规定的无效情形;

　　(二)提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利;

　　(三)提供格式条款一方排除对方主要权利。