如果客户未能在三个月内偿还其
信用卡所产生的所有欠款，那么这将构成所谓的“恶意透支”行为，银行有权依法启动司法过程进行处理。
根据中国已经生效通行的《中华人民共和国
刑法》的明确制度规定，当客户
信用卡透支金额超过人民币5000元且欠款时间持续超过三个月份的同时，经过银行三番五次的书面
催款后仍拒绝偿还的话，
司法部门将有权利采取适当的措施加以惩处（其中5000元以上者判决
有期徒刑，而5000元以下者则面临
刑事拘留）。
客户若故意
拖欠还款，不仅可能导致无法通过贷款方式购
买房产或车辆，而且还可能影响到出国手续的办理以及寻找工作等活动；
甚至连其配偶的信用记录也会因此受到牵连。《刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是
伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用
虚假的
身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
