中国工商银行关于加强全行资金调度保证存款支付的通知

中国工商银行
关于加强全行资金调度保证存款支付的通知
（１９９３年７月２０日 工银发［１９９３］７４号）
各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：
中共中央、国务院在《关于当前经济情况和加强宏观调控的意见》（中发［１９９３］６号文件）中指出：“专业银行要保证对储蓄存款的支付”。我行机构多，资金流动量大，地区之间、各分支机构之间资金分布不平衡，因此，必须加强全行资金调度。目前，我行资金形势十分严峻。上半年，全行各项存款比去年同期少增加４２８亿元，在人民银行存款比年初下降９７亿元。资金备付率仅为３．７％，个别行甚至低于２％。部分分行和工期拖欠联行汇差资金。根据中共中央［１９９３］６号文件精神，结合我行实际，为了加强全行资金调度，保证存款支付，维护工商银行信誉，总行特通知如下：
一、积极组织存款，扩大资金来源。各行要想方设法采取积极有效措施，吸收和稳定存款。要不断提高服务质量，大力吸收储蓄存款，特别要注意针对新的融资方式，多吸收活期存款；要积极向证券机构争取代理发行股票、债券，并做好股份制企业存款的回笼工作，尽量稳定和增加在我行的各项存款；要大力组织对公存款，落实各项行之有效的措施，稳定对公存款；要积极组织现金回笼，保证存款的稳定增加和现金的支付。
二、实行全行资金统一调度。以省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行为单位，在按规定缴纳存款准备金、留足备付金、发放规模内贷款及本地区辖区有偿调剂资金外，多余的资金要存入总行，由总行在全行范围内进行统一的有偿调度。为了鼓励各行资金上存总行，总行对各行上存总行的定期存款实行优惠利率，总行将设三个月、六个月、九个月、一年四个定期存款档次，利率分别为１０．７１％、１０．９８％、１１．２５％和１１．５２％。
三、严格控制信贷规模。各行要严格按照总行下达的信贷规模发放贷款，按季监控，按月考核。各分行不得以任何理由擅自突破总行下达的贷款规模，不准以任何形式在规模以外发放贷款。流动资金贷款规模不得挪用于固定资产贷款。
四、调整信贷结构、压缩不合理贷款。要高度重视信贷资产质量，抓紧清收风险呆帐贷款和不合理贷款，盘活存量，优化结构，投入效益好的企业，提高经济效益。
五、为增强全行系统资金调控能力，总行决定：从１９９３年７月１日起，调整各行新增存款的二级存款准备金上缴比例，由现行的５％调整为１０％，民族自治区分行由现行的３％调整为５％，并按季上缴。这部分资金，用于保证全行的存款支付和支持国家重点项目的资金需要。
六、强化汇差资金管理。从１９９３年７月１日起，总行建立每五日汇差资金存欠情况的考核制度，对超过规定期限和金额的超占汇差将按高于同档次拆借利率实行加息，严格执行结算纪律，不得延压报单，更不得弄虚作假。各分行要认真履行职责，核对报单汇划情况，对延压报单不入帐或弄虚作假者，一经发现要严肃处理。汇出行签发的跨行电、信汇，必须先横后直。凡违反规定，金额在１０万元以上的，解付行有权退票，由此造成的损失，由汇出行负责。对不按日轧计联行汇差或虽按日轧计，但不逐日向总行清算的分行，一经查出，将从严处理。
七、整顿总行融资网，提高资金调节能力。总行融资网有偿调剂资金，要贯彻有借有还、按期归还、周转使用的原则，除各行入网基金外，总行对到期的融资网拆出资金将按期收回；融资网资金只能用于临时性的资金需要，不能用于弥补长期资金缺口，不能用于长期贷款。
八、各分行要把保证存款支付作为各项工作的首要任务。各行要保持适当的现金库存，提高备付金比率。库存现金加在人民银行存款占各项存款的比例，应保持在５％以上。不足５％的，除农副产品收购以外，不得发放其他新增贷款。要实行行长负责制，哪一个行发生不能保证支付问题，要追究哪一个行行长的责任。
九、坚决清收违章拆借资金，以增强支付能力。要按照人民银行《关于进一步整顿和规范同业资金拆借秩序的通知》和“约法三章”的规定，立即抓紧收回违反规定的拆借资金，对违规拆出的资金，８月１５日前必须全部收回。到期收不回的，必须按人民银行的规定，逐笔登记造册上报总行，说明情况，提出处理措施。
十、建立健全资金调控机制，及时有效调度资金。各行要在辖区内建立强有力的资金统一调度机制，健全调控手段。集中部分资金专项用于调控，支持存款支付困难的分支机构和收购农副产品资金需要。对辖内用于保证支付的资金调度，任何地方、部门不得干扰和拖延。