房贷未还清夫妻离婚如何处理

房贷未还清的夫妻离婚时，房屋及剩余房贷的处理应优先通过双方协商解决，协商一致的按约定分割；协商不成的，可由法院根据实际情况依法判决，处理过程需明确房屋所有权归属、剩余房贷承担方式及对另一方的补偿金额，确保双方权益得到合理保障。

双方协商一致的，可自主约定房屋及房贷的处理方式。例如一方取得房屋所有权并承担剩余房贷，同时根据房屋当前市场价值给予另一方相应经济补偿，约定内容需符合法律规定且双方自愿履行。

协商不成时，法院会依据以下规则处理。双方均主张房屋所有权且同意竞价的，出价高者获得房屋，剩余房贷由其承担，并按竞价结果给予另一方补偿；一方主张房屋所有权的，由评估机构评估房屋市场价格，取得房屋的一方按评估价的相应比例给予另一方补偿，剩余房贷由其偿还；双方均不主张房屋所有权的，法院可根据申请拍卖或变卖房屋，所得价款先清偿剩余房贷，剩余部分由双方分割。

法律分析：
（1）房贷未还清的夫妻离婚时，可优先就房屋所有权归属及剩余房贷承担问题协商。若双方协商一致，按约定分割，例如其中一方取得房屋所有权并承担剩余房贷，同时需向另一方支付相应的房屋价值补偿款。

（2）若协商不成，双方均主张房屋所有权且同意竞价取得的，出价更高的一方获得房屋所有权，剩余房贷由其承担，并向另一方支付对应补偿款。

（3）若协商不成且仅一方主张房屋所有权的，法院会委托评估机构按市场价格对房屋进行评估，取得房屋所有权的一方需向另一方支付评估价值对应的补偿款，剩余房贷由该方承担。

（4）若协商不成且双方均不主张房屋所有权的，法院可根据当事人申请拍卖或变卖房屋，就所得价款扣除剩余房贷后的部分进行分割。

提醒：
离婚时房屋及房贷处理需结合房屋购买出资、还款贡献等实际情况，若协商不成建议咨询专业法律人士，避免后续因产权变更或还款义务产生纠纷。

（一）优先协商分割。夫妻离婚时，若房贷未还清，可先就房屋归属及剩余房贷承担进行协商。协商一致的，按约定处理，例如一方取得房屋所有权并承担剩余房贷，同时向另一方支付房屋相应价值的补偿款。

（二）协商不成时由法院判决。双方无法达成一致的，法院会按以下规则处理：双方均主张房屋所有权且同意竞价的，出价高者获得房屋，剩余房贷由其承担，并给予对方补偿；一方主张房屋所有权的，由评估机构评估房屋市场价格，取得房屋的一方给予另一方补偿，剩余房贷由其承担；双方均不主张房屋所有权的，法院可拍卖或变卖房屋，所得价款先清偿剩余房贷，剩余部分再分割。

法律依据为最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）第七十六条，该条规定：双方对夫妻共同财产中的房屋价值及归属无法达成协议时，人民法院按以下情形分别处理：
（一）双方均主张房屋所有权并且同意竞价取得的，应当准许；
（二）一方主张房屋所有权的，由评估机构按市场价格对房屋作出评估，取得房屋所有权的一方应当给予另一方相应的补偿；
（三）双方均不主张房屋所有权的，根据当事人的申请拍卖、变卖房屋，就所得价款进行分割。

夫妻离婚时若房贷尚未还清，可先自行协商房屋及剩余贷款的处理方式。若达成一致，按约定分割，例如一方获得房屋所有权并承担后续房贷，同时向另一方支付合理补偿。

若协商无果，双方均主张房屋所有权且同意竞价的，出价更高者取得房屋，承担剩余房贷并给予对方相应补偿。

仅一方主张房屋所有权的，法院会委托机构评估市场价，得房方按评估结果补偿对方，同时负责剩余房贷。

双方均不主张房屋所有权的，法院可拍卖或变卖房屋，所得款项优先结清房贷后，剩余部分按规定分割。

结论：房贷未还清的夫妻离婚时，房屋及剩余房贷可先协商处理，协商不成的由法院按法定规则判决分割。
法律解析：根据现行法律规定，夫妻离婚时，对于尚未还清房贷的房屋，首先鼓励双方协商解决。若协商一致，可按约定分割，例如一方取得房屋所有权并承担剩余房贷，同时向另一方支付相应补偿。若协商不成，法院会根据实际情况处理。具体规则包括，双方均主张房屋所有权且同意竞价的，出价高者获得房屋，剩余房贷由其承担，并给予对方补偿；一方主张房屋所有权的，由评估机构评估房屋市场价格，取得房屋的一方给予另一方补偿，剩余房贷由其承担；双方均不主张房屋所有权的，可申请拍卖或变卖房屋，就所得价款进行分割。如果您在离婚分割房屋及房贷时遇到疑问或纠纷，建议及时向专业法律人士咨询，以维护自身合法权益。