保险理赔纠纷胜诉：看清免责条款“陷阱”

在保险理赔纠纷案件中，张晨阳律师凭借其深厚的法律功底和丰富的实务经验，成功为委托人争取到了应有的权益。

2024年4月8日，委托人在某保险公司山西分公司投保了《个人人身意外伤害保险(2022)版》，然而在同年11月19日，委托人在家中擦玻璃时不慎从1.5米高处坠落受伤。经医院治疗，产生了一定的医疗费用，且经鉴定构成十级伤残。事故发生后，委托人向保险公司提出理赔申请，却与保险公司协商未果。保险公司仅同意按比例赔付医疗费，还拒绝赔付住院津贴和鉴定费。

张晨阳律师接手此案后，迅速开展工作。她毕业于长治学院法学专业，系统掌握法学核心理论与实务技能，这为她处理此类案件奠定了坚实的专业基础。从2018年开始执业至今，她承办了近千余件案件，其中不乏合同事务等类型案件，丰富的实战经验让她对保险合同纠纷有了更深刻的认识。

庭审中，保险公司提交投保单及保险条款作为证据，辩称应按保险条款约定对医疗费按90%赔付、住院津贴免赔数日，且鉴定费不属于理赔范围。张晨阳律师针对保险公司的抗辩提出了核心意见。她敏锐地察觉到案涉保险合同中关于医疗费按比例赔付、住院津贴免赔的约定，属于免除保险人责任的格式条款。基于她多年的执业经验，深知保险公司对于这类免责条款负有提示和明确说明的义务。而在本案中，保险公司未对该条款作出足以引起投保人注意的提示，亦无证据证明已向投保人明确说明该条款内容。根据《中华人民共和国保险法》相关规定，她判断该免责条款应属无效。同时，依据《保险法》第六十四条，她指出鉴定费系为查清保险事故损失程度产生的必要、合理费用，应由保险公司承担。

法院经审理，最终采纳了张晨阳律师的代理意见。认定保险公司未对免责格式条款履行提示和明确说明义务，该条款无效，同时认定鉴定费为必要合理费用，应由保险公司承担。委托人的诉讼请求全部得到支持。

基于上述案例，给出以下实用法律建议：

1.投保人在签订保险合同时，一定要仔细阅读合同条款，尤其是免责条款，对于不理解的内容及时要求保险公司解释说明，并保留相关证据。

2.发生保险事故后，要及时向保险公司报案，并按照要求提供完整的理赔材料，同时注意留存与事故相关的各类证据，如医疗记录、费用清单等。

3.当与保险公司就理赔问题产生纠纷时，不要轻易妥协，可咨询专业律师，通过合法途径维护自己的权益。

4.定期对自己的保险合同进行检查，了解保险责任范围和理赔条件，确保自己的保障权益。