在信用卡使用过程中，若持卡人并非以非法占有为动机，且未能按照规定时间及额度全额偿付所欠信用卡账款，则持卡人和发卡银行间的关系便被视为合同纠纷，并不构成刑事罪行。
在此情况下，持卡人需依照其与银行签订的合同条款，承担相应的民事法律责任。
然而，如果持卡人的信用卡恶意透支金额高达五千元或以上，那么公安机关将有权对此进行立案调查。
在这种情况下，持卡人除了需要承受刑事惩罚外，还必须缴纳一笔数额较大的罚款。《刑法》第一百七十七条之一
【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
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