(一)当保险合同指定明确受益人时,意外保赔偿金归受益人,不算遗产。投保人购买保险指定受益人,是其对自身权益的一种安排,遵循此安排可保障受益人的权益,所以赔偿金不进入遗产分配流程。
(二)若保险合同未指定受益人,或受益人先于被保险人死亡、受益人依法丧失受益权或放弃受益权且无其他受益人,意外保赔偿金作为被保险人遗产,按法定继承办理。这样能保证在没有合适受益人的情况下,被保险人的财产可以合理传承。
法律依据:
《中华人民共和国保险法》第四十二条规定,被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国民法典》的有关规定履行给付保险金的义务:
(一)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;
(二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;
(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。