上海公积金贷款额度怎么计算

1.贷款金额不得超过按照借款人及其配偶以及共同借款人各自住房公积金账户储存余额的比例（按住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍）所设定的贷款限制额度；
2.贷款金额不得超过根据房屋总价所确定的贷款限制额度；
3.贷款金额不得超过按照还款能力测算出来的最高限额，计算方法如下：借款人工资收入中所包含的住房公积金部分，占自身平均月薪的百分比×50%×12个月×贷款期限；
4.贷款金额不得超过规定的最高贷款额度。需要特别指出的是：对于购房的首次界定，主要是基于借款人家庭（涵盖借款人本人、配偶以及未成年子女在内）名下并未有任何成套住房的房产登记记录来确认；而对于改善型的第二次购房，则是以借款人家族（同样包含借款人、配偶以及未成年子女）名下在房产管理部门的登记信息中只有唯一一套住房，同时该家庭成员的人均居住面积还需低于统计部门公布的上一年度全市人均居住面积为准。符合上述条件的借款人家族，如果再次购买的商品房也符合上海市普通住房的标准，那么他们将享有与首次购房同等的优惠政策；
最后，无论购买何种类型的共有产权保障住房，都应按照首次购屋的标准进行判定。

在设定住房公积金贷款限额时,需遵从以下四项原则:
首先,不能超过按照借款人、其配偶以及共同借款人各自住房公积金账户存储余额的倍数所决定的限额(住房公积金余额的40倍,或是补充住房公积金余额的20倍),这也是贷款额设立的基础;
其次,如果是按照房屋总价款的比例来设定的贷款限额的话,那么该限额也不得超出;
再者,不能超过根据还款能力所确定出的贷款限额,这项限额的具体计算方式如下:应采用借款人每月缴纳住房公积金数额与其工资基数之间的乘积作为计算基准,然后再乘以固定比例(即50%),之后还要乘以12个月,再加上贷款期限这个变量,以此来综合评估还款能力;
最后,无论何种情况,都不能高于设定的最高贷款额度。
值得注意的是,判定是否属于首次购房,主要是基于借款人、其配偶及其未成年子女名下是否有其他成套住宅这一事实进行判断;对于第二次购买的改善性住房而言,则需要参考借款人家庭成员在房管部门登记的信息情况,所持有的住房数量只能为一套,而且人均住房建筑面积必须低于本地上一年度全市平均住房建筑面积;如果借款人家庭满足上述条件,那么他们再次购买的商品住房只要符合上海市普通住房的标准,就可以按首套住房贷款政策予以执行;而对于购买共有产权保障住房的情况,同样按照首套住房进行认定。

解析：
1.该等政策规定的贷款金额不得超过以借款人为核心，纵深依次扩大至借款人的配偶以及共担还款责任的其他人员并根据各自的住房公积金账户储存资金数额（住房公积金余额上限40倍，补充住房公积金余额上限20倍）所设定的倍数范围；
2.其次，贷款金额不能超过按照房屋总价对应的比例在内的最高限额；
3.另外，贷款金额也不能超过基于借款人财务状况或者偿还能力所确定的贷款限额，其具体计算方式为：将借款人每个月在住房公积金方面的缴存额作为工资基数，再乘以规定比率（通常为50%），此后再乘以上年度12个月，最后得出贷款期限中所累积的总数值，这便是还款能力确定的贷款限额；
4.最重要的一点就是，无论何种情况，贷款金额都不能超出所设定的最高贷款额度。如：对于申请首套住房贷款的认定条件，主要以借款人及其家庭成员（包括借款人本人、配偶以及未成年子女）名下的住房登记情况作为参考依据，确保家庭内没有多套住房登记；而对于申请改善型第二套住房贷款的消费者，则需要满足家庭名下拥有仅有的一套住房，同时平均每个人所居住的住房面积还需在统计机构发布的上一年全市人均住房建筑面积以下；如果符合改善型第二套住房购房条件的消费者家庭再次购买的商品房符合上海市普遍住宅标准，那么他们将享受与首次贷款消费者相同的贷款政策待遇；
最后，在选购共有产权保障住房时，同样采用首次住房购房的认定标准。
法律依据：
《住房公积金管理条例全文》第二十四条职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的；(二)离休、退休的；(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；(四)出境定居的；(五)偿还购房贷款本息的；(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。