从私家车“货拉拉”事故看保险免责条款的效力认定

2024年12月，在台州发生了一起令人痛心的交通事故。杨X驾驶的新能源汽车与毛X的电动自行车相撞，毛X经抢救无效死亡。交警认定双方负同等责任，而这起事故也引发了一场关于保险赔偿的激烈争议。戴丽萍律师自2019年执业以来，一直深耕民商事争议解决领域，毕业于南阳师范学院经济法学专业的她，有着扎实的法学功底和丰富的实战经验，在处理此类交通事故责任争议与索赔案件上颇有心得。

在这起案件中，毛X家属起诉要求杨X和人保公司赔偿近100万元。一审判决人保公司在交强险和商业三者险范围内分别进行赔偿，且杨X已支付的补偿款不抵扣。然而，人保公司不服上诉，称杨X车辆投保时为“非营运货车”，实际用于“货拉拉”营运改变了车辆使用性质，依《保险法》及相关条款商业险应免赔。

戴丽萍律师接手此案后，展现出了专业律师的素养和能力。她深知证据是打赢官司的关键，于是开始仔细调查事故发生时的情况。通过调取监控、询问证人等方式，收集到有力证据证明事故发生时杨X并未从事营运活动，车辆使用未导致“危险程度显著增加”，不符合免责条款适用条件。同时，戴律师凭借丰富的办案经验，关注到保险公司在提示说明义务上可能存在漏洞。她审查了大量的投保材料，发现虽然杨X在投保单上电子签名，但保险公司未能证明已就“改变使用性质免责”条款作出明确说明或提示，特别是在线投保过程中未引导投保人阅读相关条款。戴丽萍律师执业至今累计承办案件已逾200件，其中不乏交通事故类案件，这些经验让她能精准地把握案件核心。她也始终秉持“专业、诚信、担当”的执业理念，用心对待每一个案件。

从这起案件延伸来看，戴丽萍律师认为律师的职业本质是规则的守护，在保险领域，就是要平衡保险公司和投保人的权益，明确风险边界。此案也给保险行业带来启示，保险公司在销售保险时，应切实履行提示说明义务，避免格式条款被滥用。而投保人也应在保险合同的框架内，诚信使用保险。未来，戴丽萍律师会继续坚守法律信仰，用专业知识为当事人排忧解难，维护法律的公平与正义。