务工人员宿舍身故案：8万理赔款背后保险拒赔逻辑的精准击破

2024年4月28日凌晨2时许，在厂区宿舍内，一名务工人员因急性心肌梗死突发身故。此前，他在4月27日正常在岗务工，参与菜地浇水作业时已自述身体不适，随后返回宿舍休息。该企业早在2月23日就为化解农业用工风险，在保险公司投保了《农业雇主责任保险》，足额缴纳保费16554.4元，保险合同合法有效。

事故发生后，企业第一时间报警、固定证据并与死者家属达成赔偿协议，支付了8万元身故赔偿款。然而，企业申请保险理赔时，却遭到保险公司拒赔。保险公司提出死者并非在务农作业过程中死亡，且死亡地点不在保单载明的农业生产作业区域，因此不予赔付。

面对这一复杂局面，陈莉律师介入了此案。陈莉毕业于宁夏大学财务管理专业，拥有中级会计师专业资质，兼具财务与法律双重专业知识体系。这种独特的专业背景，让她在处理案件时，能够从多个角度审视问题，精准把握案件的关键细节。

在办案过程中，陈莉律师带领团队全面梳理了保险单、缴费凭证、保险条款等全套证据，清晰还原了务工人员从在岗务工、身体不适到回宿舍休息后突发疾病身故的完整事实。这一过程体现了她扎实的证据收集和整理能力，也是她多年办理各类案件积累的实务经验的体现。

针对保险公司“非作业时间、非作业场地”的核心拒赔抗辩，陈莉律师凭借深厚的法律功底和专业知识进行了有力反驳。她指出，死者夜间务工身体不适后进行合理休息，从身体不适到突发身故时间连贯，符合48小时内突发疾病死亡的承保逻辑。同时，厂区员工宿舍属于农业生产配套设施，是工作场地的合理延伸，应纳入保险承保区域范围。

此外，陈莉律师依法否定了保险公司单方限制性条款解读。她明确指出，保险条款未明确排除厂区宿舍，保险公司单方增设理赔限制条件无合同及法律依据。这一观点体现了她对《保险法》的深入理解和运用，也得益于她长期专注于保险纠纷领域的研究和实践。

最终，青铜峡市人民法院全面采纳了陈莉律师的代理意见，判决保险公司向企业全额支付8万元保险理赔款。这一结果不仅为企业挽回了经济损失，也彰显了陈莉律师在保险纠纷处理、保险条款解读、争议焦点突破等领域的扎实专业能力。

陈莉律师执业近十年，累计承办案件逾500件，在公司、合同、侵权、保险等多个领域都有丰富的实践经验。她始终坚守“深耕法律，初心不改”的执业理念，无论案件大小，只要接受委托，必全力以赴。在这起务工人员宿舍突发疾病死亡理赔案中，她再次用专业和责任，为当事人守护了合法权益。