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上海博和汉商（杭州）律师事务所
樊佳佳律师，上海博和汉商（杭州）律师事务所专职律师。秉持着认真负责的态度，尽可能维护当事人一点一滴的合法权益，获得了当事人的一致好评。擅长业务领域包括法律顾问、合同纠纷、债权债务、工程建筑、劳动纠纷、交通事故，损害赔偿等各类民商案件。提供审核合同、修改合同、拟定合同、婚前婚内各种协议等服务。
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根据现行规定，信用卡利息按自然日计算，且年化利率为万分之五。若本月未能偿还所有欠款，那么在下个月开始将启动复利计息机制。这样，随着时间的推移，利息累积的速度将越来越快，最终有可能远超本金数额，这是完全合规并且合理的情况。为了摆脱这种困境，持卡人必须采取有效措施，即全额还款。在此过程中，持卡人可以考虑采用以下两种方法来实现这一目标，从而使信用卡停止计息。
全额偿还欠款是理想选择，需评估个人资产和偿债能力。若资金不足，可寻求亲友帮助或协商还款计划。与银行协商成功可避免额外利息，但需确保按计划履行还款义务，避免再次逾期。
信用卡逾期后与银行协商只还本金，需按约定时间还清。虽免去利息，但逾期记录已上征信，影响信用评估。非故意或疏忽造成的逾期，如遭遇不可预见事件或银行问题，可联系银行并提供证明材料申请消除记录。今后按时足额还款，有助于信用恢复和可持续发展。
具体情况需具体分析。选择较长的贷款期限时，贷款利息有可能超过本金。但利息超本金是否违法，还需看具体的贷款利率。因为判断贷款是否合规的核心在于贷款利率，只有超过法定利率上限才构成违法。因此，不能一概而论，需要具体分析贷款利率是否合规，才能判断利息超本金是否构成违法行为。
根据我行规定，信用卡利息按日计息，标准为0.05%。如未全额偿还欠款，下月起将按复利计算，即“利滚利”。长期累积下，利息超过本金是普遍现象。全额偿还消费金额是解决问题的唯一方法。建议持卡人采取以下两种方式进行还款，使信用卡停止计息。
