(一)在使用
信用卡时，如若涉及到使用
伪造的卡片，或通过
虚假身份证明所取得之信用卡；
（二）对于已失效的信用卡进行使用；
（三）未经授权而擅自使用他人信用卡；
（四）存在恶意透支行为。
所谓“恶意透支”，是指持卡人出于
非法占有的目的，超越了规定的额度或期限进行透支，且在发卡行发出
催收通知后仍未及时还款的情况。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
