借款合同超20年是否还有效力

借款合同效力与诉讼时效是两个不同概念。依法成立的借款合同，只要不存在法定或约定的无效情形，其效力不会因超过20年必然消失，会持续有效。

然而诉讼时效会影响债权人的胜诉权。一般民事权利诉讼时效为3年，有履行期限约定的借款合同从履行期限届满起算，未约定的债权人可随时要求还款，但最长保护期为20年。超过20年，债务人提出时效抗辩，债权人可能丧失胜诉权。不过若债务人自愿履行后又反悔，法院不予支持。

为保障权益，债权人应注意在诉讼时效内及时主张权利，可通过书面催款、保留沟通记录等方式中断时效。若已超20年，可尝试与债务人协商，争取其自愿履行债务。

法律分析：
（1）借款合同效力方面，依法成立的借款合同自成立时生效，只要不存在法律规定或当事人约定的无效情形，即便超过20年，合同本身效力不会必然消失。
（2）诉讼时效方面，一般保护民事权利的诉讼时效是3年。若贷款合同有约定履行期限，从履行期限届满日起算；未约定的，债权人能随时要求还款，但最长保护期为20年。
（3）超过20年的情况，债权人起诉到法院，若债务人提出时效抗辩，债权人可能丧失胜诉权。但债务人自愿履行后又以时效已过反悔的，法院不予支持。

提醒：
借款纠纷中需留意诉讼时效，超过最长保护期可能面临败诉风险，不同案情对应解决方案不同，建议咨询专业分析。

（一）确认借款合同效力，若合同是依法成立且无法律规定或当事人约定的无效情形，即使超过20年合同依旧有效。
（二）注意诉讼时效，若约定履行期限，从届满之日起算3年诉讼时效；未约定的，债权人能随时要求还款但最长保护期20年。
（三）若超过20年，债务人提出时效抗辩，债权人可能输官司。如果债务人自愿履行还款，之后又反悔，法院不会支持。

法律依据：
《民法典》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

1.借款合同效力：依法成立的借款合同，若无无效情形，效力不会因超20年必然消失，自成立时生效且持续有效。
2.诉讼时效：一般民事权利保护诉讼时效3年。有约定履行期，从期满起算；未约定，债权人可随时要求还款，最长保护20年。
3.超20年情况：债权人起诉，债务人抗辩，债权人可能败诉；但债务人自愿履行后反悔，法院不支持。

结论：
借款合同本身不会因超20年必然失效，但超20年诉讼时效且债务人提出抗辩时债权人可能丧失胜诉权，债务人自愿履行后反悔法院不予支持。
法律解析：
依法成立的借款合同自成立时生效，若无无效情形则持续有效。不过在诉讼时效方面，一般民事权利保护时效为3年，有履行期限约定的从届满日起算，未约定的债权人可随时要求还款，最长保护期20年。超过20年，债务人提出时效抗辩，债权人就可能无法胜诉。然而，要是债务人自愿履行了债务，之后又以时效已过为由反悔，法院不会支持其主张。
如果在借款合同方面遇到复杂问题或不确定自身权益，建议向专业法律人士进行咨询，以更好地维护自己的合法权益。