先天性疾病商业保险拒赔如何申请仲裁

对于某项疾病究竟是否属于先天性疾病这一问题，应由保险公司来承担举证责任。然而，医学领域内大量疾病的病因尚存有争议，保险公司若无法提供充足且有效的证据证明疾病系先天性性质，则一般而言法院并不直接确认其属于先天性疾病范畴，保险公司亦不得以此作为拒绝理赔的理由。此外，即便确认为先天性疾病，但若保险合约中已明文规定先天性疾病不予赔付属除外责任，那么保险公司就必须履行明确告知义务，否则该等除外责任条款是不具有法律效力的。所谓的保险公司明确告知义务，指的是在投保过程中，保险公司必须确保投保人对可能导致被保险人无法获得保险金赔付的各种情形有充分的了解和认识。仅仅将“除外责任条款已加粗、加黑”视为已履行明确告知义务是远远不够的，保险公司还需积极主动地向投保人履行明确告知义务。如遇保险公司无理拒绝理赔的情况，我们建议您寻求专业律师的帮助，针对保险公司所提出的免责条款或拒绝理赔的理由进行申诉并申请理赔，通过对相关合同条款以及保险条款的深入研究与分析，推翻保险公司的拒赔理由，争取获得法庭的支持。如此一来，便可顺利获取保险赔偿款项。

在探讨是否属于先天性疾病这个问题上，保险公司应承担起主要的举证责任。然而，就许多疾病的发病机制而言，医学界仍然存在争议。若保险公司未能提供充足且有效的证据来证实该疾病确实是先天性的，法院通常会对此予以驳回，保险公司亦不得以此为由拒绝对消费者作出相应赔偿。在此基础上，即便某些病症确属先天性疾病范畴，其不予以赔付的规定仅可作为免责条款，因此，保险公司必须尽到明确告知义务，也即在投保过程中全面告知消费者在何种状况下，被保险人将无法从保险人处获得赔偿。仅仅将“免责条款已加粗、加黑”视为已履行明确告知义务是远远不够的，保险公司还需积极主动地向投保人传达这一信息。当面临不合理的保险拒赔理由时，我们建议您寻求专业律师的帮助，对保险免责条款和拒赔理由进行深入分析，并依据相关合同条款以及保险条款进行反驳，争取在法庭上获得支持。只有这样，才能成功获取保险赔偿款项。

解析：
关于被保险人所患疾病是否为先天性疾病，应由保险公司承担举证责任。然而，在医疗领域中，诸多疾病的致病成因尚存争议，保险公司若未能提供充足且具有说服力的证据来证明该疾病属于先天性范畴，则法院往往不会径直判定其为先天性疾病，并且保险公司亦不得以先天性疾病为由予以拒赔。除此之外，即便被保险人所患疾病确属先天性疾病，但若先天性疾病不予理赔系保险合同中的免责条款，那么保险公司便须严格履行明确告知义务，否则该免责条款将不产生法律效力。所谓明确告知义务，即保险公司有责任确保投保人在投保过程中充分了解到，何种情形的出现或存在将会导致被保险人无法从保险人处获得相应的赔付。因此，仅凭“免责条款已加粗、加黑”这一做法，并不能视为保险公司已尽到明确告知义务，而应是保险公司主动向投保人履行明确告知义务。如遇保险公司无理拒绝赔付的情况，我们建议您寻求专业律师的帮助，对保险免责条款和拒赔理由进行申诉与理赔，通过深入研究相关合同条款以及保险条款，推翻保险公司的拒赔理由，进而赢得法庭的支持，最终成功获取保险赔偿款项。
法律依据：
《保险法》第二条
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。