信用卡还不上怎么协商

解析：
在与银行进行洽谈时，您需要阐明逾期的具体原因，同时附带提供相关的证明文件作为辅助证据。明确阐述逾期的背景，提供详尽且充分的证明材料，让银行能够清晰地了解您的处境以及您对还款事项的重视程度。在此基础之上，您需要向银行展示出您积极履行还款义务的坚定决心，然后耐心等待银行的审核结果。银行将会依据您的实际情况，给予适当的考虑和处理方案。
1.运用最低还款额功能。各大银行均设有最低还款额功能，只要您偿还该金额，银行将不会收取滞纳金，同时也不会对您的个人信用记录造成任何不良影响。
然而，请注意，仅偿还最低还款额仍需支付利息，每日利率为万分之五。因此，尽管偿还最低还款额可减轻您的财务负担，但可能会导致复利的产生，从而增加您的经济负担。此种方式仅适用于短期内的资金周转困难，建议您谨慎使用。
2.利用分期付款功能。若您面临还款压力，您可以直接申请账单分期。通常情况下，银行会提供3、6、9、12、18、24期等多种分期选项供您选择，您可以根据自身的还款能力选择合适的分期期数。如此一来，既可以缓解您的还款压力，又不会对您的信用记录产生负面影响。
3.变更账单日期以延长还款期限。账单日期并非随意更改，一般而言，您每年只有一次机会修改账单日期。部分银行规定每半年或一年才允许修改一次，而另一些银行则只允许修改一次。
4.主动与银行沟通并说明情况进行协商。如因工作等特殊原因，您在一定时期内无法按时还款，您可以主动联系银行，详细解释原因，证明您并非故意拖欠债务，而是由于客观原因所致。您可以与银行商讨是否可以推迟还款事宜，切勿更换联系方式或逃避银行追索，以免影响您的个人信用记录，除非您决定今后不再与银行发生业务往来。
法律依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。