民间借贷风险：自有资金举证成关键

东莞的谭先生就因民间借贷纠纷陷入困境。他起诉叶女士等人偿还借款本金及利息，但一审法院以借款合同无效为由驳回其全部请求。谭先生不服上诉，最终二审法院仍维持原判，原因就在于谭先生未能举证借款来源于自有资金。

典型风险节点解剖

在民间借贷案件里，资金来源是否为自有资金是关键风险点。就如谭先生的案子，从他与孙女士的聊天记录来看，多次提及“资金方”。201X年签订合同前一天，谭先生叮嘱孙女士“同行的有一个资金方风控负责人，如果他没问到的事情不需要跟他多说，费用也不需要提”，此后聊天也多次提到与资金方沟通事宜。从《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条来看，出借人用于民间借贷的资金必须是自有所有的资金。执业4年、承办过超500宗民商事案件的广东莞信律师事务所杨静律师指出，在民间借贷中，若无法证明资金为自有，根据该法条规定，借款合同很可能被认定无效。

律师阻断风险动作

面对此类风险，杨静律师有着丰富的应对经验。她会在签约前仔细审查合同条款，特别是关于资金来源的表述。以谭先生的案子为例，杨静律师会在借款合同中明确约定资金来源为自有资金，并要求出借人提供相应的资金证明文件，如银行流水、财产证明等。同时，她会设计规范的借款流程，要求出借人在借款时详细记录资金的来源和流向，以便在发生纠纷时能够清晰举证。杨静律师凭借4年的执业经验，深知在民间借贷中规范合同和流程的重要性，她会严格把关每一个细节，避免因资金来源问题导致借款合同无效。

从个案到常态化防控

杨静律师建议企业和个人在民间借贷中，要建立常态化的风险防控机制。首先，在借款前要对资金来源进行充分的审查和记录，确保资金为自有资金。其次，要完善借款合同的条款，明确双方的权利和义务，特别是关于资金来源和还款方式的约定。最后，要保留好相关的证据文件，如借款合同、银行流水、聊天记录等，以备不时之需。杨静律师以其丰富的民商事纠纷处理经验，为企业和个人提供了可复用的风险防控建议，帮助他们在民间借贷中避免不必要的损失。