非法放贷的数额该如何去认定

一、非法放贷的数额该如何去认定

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》），非法放贷数额的认定需遵循以下规则：

一、核心认定标准：以实际出借本金为准

非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定，不得将以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取的费用计入放贷数额。例如，出借人实际转账100万元，虽约定收取5万元手续费，放贷数额仍按100万元计算（该5万元属于违法所得，另行认定）。

二、累计计算规则

数额需累计计算2年内向不特定多人（含单位和个人）以借款或其他名义出借资金的总金额。多次非法放贷的本金应累加，不受单次数额限制。

三、情节严重/特别严重的数额门槛

根据《意见》，非法放贷数额是判断刑事立案标准的关键：

情节严重：个人累计放贷≥50万元，单位≥250万元；

情节特别严重：个人累计放贷≥200万元，单位≥1000万元。

（注：若放贷对象为未成年人、残疾人等特定群体，或造成借款人自杀、精神失常等严重后果，数额标准可降低50%认定。）

以上认定规则直接关联非法经营罪的定罪量刑，需严格依据《意见》及相关金融监管规定执行。

二、非法放贷的量刑标准是如何规定

依据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，违反国家规定，未经监管部门批准，或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

情节严重的认定标准，一般非法放贷数额累计在200万元以上、违法所得数额累计在80万元以上、非法放贷对象累计在50人以上等。达到上述标准，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

三、非法放贷的本金是否需要归还

非法放贷本金是否归还需视具体情况而定。

若非法放贷行为本身无效，根据《民法典》相关规定，因该行为取得的财产，应当予以返还。所以原则上非法放贷的本金应当归还。

但如果放贷人明知借款人借款用于违法犯罪活动，而仍然提供借款，这种情况下，本金的处理可能会更复杂。法院可能会根据具体情节判定是否全部或部分支持本金返还请求。

另外，在一些打击非法放贷的专项行动中，可能会出台特殊政策规范本金的处置。总之，一般情况下非法放贷本金应归还，但具体要结合案件实际情况，由司法机关综合判定。

在探讨非法放贷的数额该如何去认定之后，我们还需了解与之紧密相关的问题。非法放贷数额的认定直接影响到是否构成犯罪以及量刑的轻重，而非法放贷所得的利息、复利等收益也有着相应的法律认定规则。一般来说，这些非法收益会和本金一并认定为非法放贷数额。另外，多次非法放贷的累计数额也是判断犯罪情节的重要依据。如果您对非法放贷数额认定的具体情形、相关法律适用等还有疑问，或者在实际生活中遇到类似问题需要专业解答，别错过获取专业帮助的机会，点击网页底部的“立即咨询”按钮，专业法律人士会为您答疑解惑。