最高人民法院信用卡诈骗是怎样处理的

现金付款，很多人都会觉得麻烦，当付款金额大于手中现金时，往往会耽误了很多事。所以在信用卡，作为便捷付款的同时，也需要担心着自己的信息泄露问题。对于信用卡诈骗案，涉及到很多部门的合作办案。那么最高人民法院信用卡诈骗是怎样处理的呢。

最高人民法院信用卡诈骗是怎样处理的?

一、对于一人持有多张信用卡进行恶意透支，每张信用卡透支数额均未达到1万元的立案追诉标准的，原则上可以累计数额进行追诉。但考虑到一人办多张信用卡的情况复杂，如累计透支数额不大的，应分别不同情况慎重处理。

二、发卡银行的“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。

三、若持卡人在透支大额款项后，仅向发卡行偿还远低于最低还款额的欠款，具有非法占有目的的，可以认定为“恶意透支”;行为人确实不具有非法占有目的的，不能认定为“恶意透支”。

四、非法套现犯罪的证据规格，仍应遵循刑事诉讼法规定的证据确实、充分的证明标准。原则上应向各持卡人询问并制作笔录。如因持卡人数量众多、下落不明等客观原因导致无法取证，且其他证据已能确实、充分地证明使用信用卡非法套现的犯罪事实及套现数额的，则可以不向所有持卡人询问并制作笔录。

注意区分号码严防信息泄密

“这是一种最新出现的短信诈骗形式，最近一段时间我们时常接到客户的反映。”一名银行人士告诉记者。之前，银行卡、信用卡诈骗大多以刷卡消费、购物为借口，这种方式现在大家已经比较了解，不容易上当，而最新出现的这种以“已扣年费、服务费”的名义发送短信息非常有迷惑性。如果市民拨打了诈骗短信中的咨询电话，一般对方会称客户的信息可能被泄露，建议报警，并提供了一个所谓“公安局”的电话。市民拨打了这个电话后，会有一位自称是专门打击银行卡犯罪的所谓“警察”告诉你，你的账户现在非常危险，必须马上冻结，并要求你马上提供卡号和密码。

另外，据了解，除了“年费短信”外，最近还有一种诈骗短信非常具有欺骗性，那就是“网银升级”。骗子会先发短信告诉你的网银版本过期，应该马上到某网站升级，而其实这个网站是高仿真的银行网站，市民只要登录这里的“网银”，你的账号和密码就马上被盗了。

鉴于此类新型短信诈骗的出现，银行工作人员提醒市民，一定要熟悉并牢记自己所使用银行卡的银行服务电话和官方网址。如建行发送的缴费信息，肯定是来自统一的信息发送号码，而且短信会有具体卡号的后四位尾号以及具体交易时间及金额。如果遇到特殊情况，客户也可以拨打银行统一服务热线进行咨询，谨防上当受骗。同时，所有银行的银行卡交易密码和电话银行密码都是区分开的，服务电话里不会向客户索要交易密码，市民一定要保管好自己的账号、密码等相关个人信息。

年费有减免政策不一定要年年缴各家银行为了鼓励持卡人刷卡，多数信用卡首年是免年费的，之后每年的年费还可以通过刷卡满定次数或满一定金额来减免。如像建设银行、光大银行等银行的信用卡大多规定刷卡三次可以免年费。“银行办理信用卡的主要利润来源是借款利息并非是年费，所以银行一般规定刷卡达到一定次数便能免年费，而在金额上没有做出限制。”我市一家银行的理财师告诉记者。同时，虽然不同银行不同类型的信用卡年费收取金额不同，但大多普通信用卡的年费都在100至300百元左右，如果一张普通信用卡便收到像宋先生那样高额年费的通知，其中肯定有蹊跷。

此外，如果未激活的信用卡收到缴纳年费的通知，这也是不合理的。

今年年初，银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，明令禁止信用卡不当营销行为，强调信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用，禁止对18周岁以下未成年人发卡，附属卡除外。因此，遇到这种对未激活信用卡索要年费的情况，无论对方是银行还是骗子，都是有问题的。

缴纳时间要谨记并非以自然年为准

大多数市民误认为信用卡都是年底或年初才扣年费，其实并不是这样。银行工作人员告诉记者，多数信用卡的免年费期限不是以自然月或自然年为准的，而是以核准月份为准，12个月为一年。例如卡片正面有效期印为“10/12”，就表明卡片有效期为2012年10月，那么年费一般是每年10月份收取，每次减免年费的时间也是从今年10月至次年10月。

部分消费者为了免信用卡年费而选择年底“冲刺”，在12月份刷够规定次数，但其实很可能弄错了年费收取时间，而白忙活一场。而最近出现的年费短信诈骗，或许也是骗子们不清楚这一规定，选择了在年末年初进行诈骗，但是广大市民可要清楚记住自己信用卡年费的缴纳时间，这样一来可以避免错过刷卡免费期限，二来也可一眼识破骗子的伎俩了。

我们可以知道对于诈骗案的定义，本身的原因是占有很大因素的。当银行的催款信息次数多了后，并且你的私人信息有所泄露，那么你很有可能被诈骗犯盯上了。所以对于信用卡，我们还是要及时还款。