信用卡逾期将近一年无能力还款，能不能申请停息挂账，怎么申请

关于信用卡不良记录的清除时限，存在两种不同的说法:
一种观点认为，对于非故意、小额以及短期逾期所导致的不良记录，中国人民银行将不予留存；
另一种观点则认为，如果涉及恶意透支且金额较大，性质较为恶劣和严重的话，中国人民银行将会予以记录，也就是所谓的“留底”。
在偿还全部欠款之后，需要经过五年的时间才能消除这些不良信用记录。
具体来说，如果您的信用卡出现了不良记录，那么需要多久才能消除呢？根据我国相关规定，信用卡还款记录只会显示自查询之日起最近两年内的还款信息，以月度为单位进行呈现，同时也能明确地反映出是哪一年哪一月发生的逾期行为。
然而，对于两年前的记录，虽然不会再按照月度进行呈现，但是仍然会被保留长达五年之久，直到第六年才会停止显示。
通常情况下，银行在审查个人信用状况时，只要确认查询日前两年内无任何不良记录即可。
然而，要想彻底消除不良记录，则必须等到五年以后。
因此，当您的信用卡出现不良记录时，首先应该尽快偿还欠款，然后保持至少24个月的良好还款记录，而并非选择注销卡片。