（1）实施使用
伪造信用卡行为者，以及利用
虚假个人
身份证明申领信用卡者之举；
（2）对已经过期失效的信用卡进行恶意激活或再次使用的；
（3）未经授权擅自借用、盗取他人类型信用卡的
违法行为；
（4）蓄意违背诚信原则，无视自身还款能力，进行超额透支且
逾期不还的恶劣行径。
所谓“恶意透支”，乃针对持卡人以
非法侵占为目的，超过预先设定的数额限制和期限条件的透支，同时在被发卡银行多次催缴要求其履行
债务却依然未予回应并还款的行为。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
