1.对于涉及使用假冒
信用卡、使用作废信用卡以及
窃取他人信用卡等各种
欺诈行为，如果
犯罪情节严重且所得金额达到5000元人民币以上；
2.另一种情形则是恶意透支，即在拥有信用额度的银行账户中已无可用资金，或者资金储备明显不足，若经过银行审批同意以超出账户实际余额的方式支取大量资金，这种行为视为“恶意透支”。
这里所述的透支本质上系指银行基于相互信任的基础之上，赋予持有信用卡的客户先行于银行约定还款日期内消费的权力。
然而，恶意透支的定义在法律层面有所区别，需参照我国
刑法有关条款。
根据《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）的相关
法规，所谓的“恶意透支”主要是指信用卡的持有人是出于非法利用为目的，其透支行为已经超出规定的最高限额或者到期日仍然未能按照银行要求及时偿还。
简而言之，恶意透支实际上可以理解为银行对持有人的借贷行为，尽管透支过程中的资金是由银行提供的。
值得注意的是，恶意透支与善意透支之间的关键区别在于持有人的主观动机不同。
无论是何种透支行为，都导致了事实上的透支行为，但是善意透支的持有人在开始透支之前便已经存在明确的还款计划，意图在适当时候偿还透支款项并支付相应的利息费用，而恶意透支者的目的并非如此，他们旨在占有透支款项，完全没有偿还的意愿甚至是还款的能力，因此选择通过逃避的方式来处理这笔
债务。《刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是
伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用
虚假的
身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
