离婚时以前买的保险怎么分

结婚的时候大家都想着能和对方白头偕老，所以很多夫妻在婚姻期间会一起购买保险，作为家庭保障的一部分。可生活中充满了变数，有些夫妻走着走着就走到了离婚这一步。这时候就有个问题摆在面前了，以前买的那些保险该怎么分呢？是退保分钱，还是继续保留保险？这样的问题难倒了不少正在经历离婚的人。接下来咱们就仔细聊聊这个事儿。

一、明确保险类型很关键

保险的类型不同，在离婚时的分割方式也不一样。常见的保险有财产保险和人身保险。财产保险主要是对财产进行保障，比如车险、家庭财产险。要是在离婚时这份财产保险还没到期，而且是用夫妻共同财产买的，通常可以选择退保，退保拿到的现金价值就作为夫妻共同财产进行分割。比如张女士和李先生在婚姻期间给家里的房子买了财产保险，花了一笔钱。后来两人要离婚了，这个保险还没到期，他们就可以跟保险公司申请退保，然后把退还的钱平分。

人身保险情况就复杂一些，像人寿保险、健康保险、意外伤害保险等，这些保险有的带有储蓄性质，有的单纯是保障性质。带有储蓄性质的保险在离婚分割时就要考虑保单的现金价值等情况。

二、看保险购买时间与资金来源

购买保险的时间和资金来源会影响保险分割。要是在婚前用个人财产买的保险，那这份保险一般就属于个人财产，离婚时不参与分割。比如王先生在结婚前给自己买了一份人寿保险，一直用自己的婚前财产交保费，那离婚的时候这份保险就还是他自己的。

但要是在婚后用夫妻共同财产买的保险，不管是给夫妻一方买的，还是给孩子买的，大部分情况下都属于夫妻共同财产，离婚时可以进行分割。像刘女士和丈夫结婚后，用两人的工资给孩子买了一份教育年金险，那这份保险在离婚时就需要作为夫妻共同财产来处理。

三、确定分割方式有几种

分割保险有几种方式。一种是退保分割现金价值，对于那些已经没有继续缴纳保费必要或者双方都不想继续持有保险的情况比较合适。比如上面提到的张女士和李先生的家庭财产险，退保后分割现金。不过要注意，退保可能会有损失，因为有的保险早期退保扣除的费用比较多。

另一种是变更投保人。如果一方想继续持有保险，可以把投保人变更为自己，然后给另一方相应的补偿。比如赵先生和妻子婚后给赵先生买了一份重疾险，离婚时赵先生想继续保留这份保险，就可以和妻子协商，把投保人变更为自己，然后给妻子一定的经济补偿，补偿的金额可以根据保单的现金价值来确定。

还有一种是维持保险现状。对于给孩子买的保险，为了不影响孩子的保障，双方可以协商维持保险现状，继续按照原来的方式缴纳保费。

四、办理分割手续要注意

不管选择哪种分割方式，都要办理相应的手续。如果是退保，需要双方一起带着身份证、保单等材料到保险公司办理退保手续，然后领取现金价值。如果是变更投保人，要填写变更申请书，提供原投保人、新投保人的身份证等相关材料。在整个办理过程中，要注意保存好各种凭证，避免以后出现纠纷。

离婚分割保险后，还可能会遇到一些后续问题，比如变更受益人、保险理赔时的手续问题等。这些问题处理不好，可能会给自己带来不必要的麻烦。这时候不妨到律图网咨询本地律师，律图网的律师都有合法的执业资质，可以通过官方渠道进行核验，律师会根据你的实际情况为你提供专业的建议，帮你解决后续可能遇到的各种法律问题，让你在处理离婚保险分割问题上更加安心。