提问 15万律师在线解答
首页 > 法律知识 > 金融保险 > 信托纠纷 > 信托风险有哪些?

信托风险有哪些?

跳过文章,直接获取专业解读?
来源:律图与贾帆律师联合整理 · 2022.11.12 · 45656人看过
导读:1、法律政策性风险。2、信托财产所有权风险。3、管理不善的风险若信托公司在实际的投资操作中,出现操作失误或者经营不利就会产生风险。4、道德风险。5、利率风险。
信托风险有哪些?

 信托风险有哪些?

照委托人的意愿以自己的名义,为受益人(委托人)的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。

信托公司的业务根据《信托投资公司管理办法》的规定,信托投资公司的业务范围可划分为五大类:

1、信托业务,包括资金信托、动产信托、不动产信托;

2、投资基金业务,包括发起、设立投资基金和发起设立投资基金管理公司;

3、投资银行业务,包括企业资产重组、购并、项目融资、公司理财、财务

顾问等中介业务,国债企业债的承销业务;

4、中间业务,包括代保管业务、使用见证、贷信调查及经济咨询业务;

5、自有资金的投资、贷款、担保等业务。

其中第三和第四为非资金推动型业务,其面临的主要风险为政策风险和法律风险。第一、二、五类业务一般需要资金支持,是目前信托公司的主营业务,也是主要的风险源,按照国际上惯行的对风险的分类方法,信托公司在开展这几类业务时,主要面临政策法律风险、市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等9个方面,每个业务都会面临其中的一项或几项风险。目前信托公司的风险主要集中在理财中心、信托业务总部、证券管理总部、自营业务总部等部门,同时资金管理部作为公司的业务支持部门,其资金运用和调度,对风险具有直接的重大影响。

(1)政策风险。指因财政政策、货币政策、产业政策、地区发展政策等发生变化而给信托业务带来的风险。财政政策、货币政策对资本市场、货币市场影响显著,产业政策则对实业投资领域有明显作用。在我国,市场化程度还并不充分,政策因素很多时候对某一行业或市场的发展具有决定性的影响。这种政策因素可能直接作用于信托投资公司,也可以通过信托业务涉及的其他当事人间接作用于信托投资公司。

(2)法律风险。对信托业务来说,其法律风险主要是指信托法律及其配套制度的不完善或修订而对信托业务的合法性、信托财产的安全性等产生的不确定性。我国现行的法律体系同以衡平法为基础的信托法之间存在一定的冲突,且信托登记制度、信托税收制度、信息披露制度等大量信托配套法规尚不健全,在这种情况下,信托业务的法律风险就更为明显。

(3)市场风险。即由于价格变动而造成信托投资公司固有财产或信托财产损失的风险。市场风险可细分为利率风险、汇率风险、价格风险、通货膨胀风险等。

(4)信用风险。对信托投资公司而言,主要指信托财产运作当事人的信用风险。信托财产在管理运用过程中会产生信托财产的运作当事人,形成新的委托代理关系,从而也会产生新的信用风险,该风险主要来自于以下几个方面:

一是在业务运作前,信托财产的实际使用方(融资方)向信托投资公司提供虚假的融资方案与资信证明材料、提供虚假担保等,骗取信托财产,最终造成信托财产损失;

二是在运作过程中,信托财产的实际使用方或控制方为了自身的利益的最大化,未严格按合同约定使用信托资金,或将信托资金投向其它风险较高的项目,造成信托财产损失;

三是在信托业务项目结束后,信托财产的实际使用方或控制方不按照合同约定,向信托投资公司及时、足额返还信托财产及收益,或担保方不承担担保责任等,造成信托财产损失。

(5)操作风险。信托投资公司由于内部控制程序、人员、系统的不完善或失误及外部事件给信托财产带来损失的风险。操作风险还可以细分为(1)执行风险,执行人员对有关条款、高管人员的意图理解不当或有意误操作等;(2)流程风险,指由于业务运作过程的低效率而导致不可预见的损失;(3)信息风险,指信息在公司内部或公司内外产生、接受、处理、存储、转移等环节出现故障;(4)人员风险,指缺乏能力合格的员工、对员工业绩不恰当的评估、员工欺诈等;(5)系统事件风险,如公司信息系统出现故障导致的风险等。

操作风险内在于信托投资公司的每笔业务之内,且单个操作风险因素与风险损失之间不存在清晰的数量关系,对业务延伸领域相当广泛的信托投资公司来说,最容易受到操作风险的冲击。

(6)流动性风险。这里的流动性风险指信托财产、信托受益权或以信托财产为基础开发的具体信托产品的流动性不足导致的风险。流动性要求信托财产、信托受益权或信托业务产品可以随时得到偿付,能以合理的价格在市场上变现出售,或能以合理的利率较方便地融资的能力。目前,信托投资公司主要将募集的资金以贷款的方式投入到资金需求方,信托财产的流动性主要由资金的需求方控制,信托投资公司不能对其流动性进行主动设计,加之现行政策法规中对信托产品的流动性制度安排本来就存在缺陷,结果造成流动性风险在当前的信托业务中普遍存在。



延伸阅读:
有法律问题?北京律师为您在线解答
看完仍有疑问?想要更详细的答案?
更快速 更准确 更全面

更多#信托纠纷相关

  • 2020.10.28 355次阅读
  • 道德风险:由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政,或者作为产业集团公司的投融资工具,加上原先监管机构对其定位从事银行业务,遗留了不少问题。
    2019.05.20 899次阅读
  • 承兑交单的风险损失有:货款的损失、出口商的卖方贷款利息(如果有)、运输费用、办理各种单证的费用、银行费用等等。假如托收委托书允许远期付款交单凭信托收据借单,则风险损失如同承兑交单。光票托收的风险损失是托收款和银行费用。
    2022.11.01 16072次阅读
  • 2020.11.30 497次阅读
  • 信托产品本身是存在一定风险的,相对于其它的理财产品来说,信托产品的投资范围比较广。它的资金有些投资于实体经济,有些则投资于资本市场。因此,风险也是来自各方面的。所以,投资者在购买信托产品时,需要注意这些方面。
    2019.05.20 1499次阅读
  • 法律风险:委托事项没有约定或者约定不明确,受托人完成的委托事项可能不符合委托人的意愿,甚至造成委托人利益损失。
    2022.11.21 7668次阅读
  • 2020.10.28 477次阅读
  • 道德风险:由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政,或者作为产业集团公司的投融资工具,加上原先监管机构对其定位从事银行业务,遗留了不少问题。
    2019.05.20 1460次阅读
  • 信托财产的风险承担问题要根据具体情况分析,如果信托公司已经按照合同履行了应尽义务,信托公司对信托财产的灭失、贬值等是不承担法律责任的,但是信托公司没有按合同履行应尽职责造成的财产损失,信托公司需要承担赔偿责任。
    2022.11.11 3393次阅读
  • 2020.10.28 469次阅读
  • 为了下列公共利益目的之一而设立的信托,属于公益信托:(一)救济贫困;(二)救助灾民;(三)扶助残疾人;(四)发展教育、科技、文化、艺术、体育事业;(五)发展医疗卫生事业;(六)发展环境保护事业,维护生态环境;(七)发展其他社会公益事业。
    2020.12.22 906次阅读
  • 一股权投资企业是指那些通过募集资金购买非上市企业股份的公司。股权投资企业的经营范围:非证券类股权的投资及与股权投资相关的咨询服务。
    2022.11.09 12245次阅读
  • 2021.03.30 484次阅读
  • 1、时间风险。指购买时间与如果购买失败所花费的时间。由于网购的送货方式主要是邮寄,从网上下订单到收到货物的时间可能过长。消费者还要自己取货,会浪费时间和精力。2、交付风险。指对产品不能交付或交付的时间过长。货物可能在运送途中丢失,可能得不到货物,且异地送货过程中可能造成商品的损坏。
    2021.09.16 1139次阅读
  • 一般说来,房产公证委托过户时,房屋的所有权并没有转移,原户主依然是房屋的所有权人。这个时候,如果现在的买房人以后卖房过程中一旦发生纠纷,对外的责任都由原户主承担。因此房产公证委托过户时,原户主就要承担对外的责任。
    2022.11.01 8510次阅读
加载更多
更多

信托纠纷最新文章

  • 对刑事案件的申诉期限,在《最高人民法院关于规范人民法院再审立案的若干意见》那第10条中规定的非常清楚,一般应该在刑法执行完毕或者两年内提出,不过,如果有可能被宣告无罪或者在法定期限内提出后,有关部门没有受理的,超过两年后仍然可以提出申诉。
    1760次阅读2022.11.24
  • 受益人如果对委托人有重大的侵权行为那么这个信托可以变更委托人。如果受益人对其他的共同受益人也有侵权行为,或者是经过了受益人的同意,以及在具体信托合同上有其他的法定规定,那么都是可以进行变更的。但是信托关系通常已经产生,就具有法律效力。
    1619次阅读2022.11.24
  • 去法院撤案原告是可以不用去的,一般可以委托他人进行办理,但前提也要有授权;撤销必须要先进行申请;同时要保障撤案是属于原告自愿的,而且撤销的理由也是合法的,最后就需要由法院作出决定。
    4494次阅读2022.11.24
  • 犯罪嫌疑人判刑之后对于结果不服的,仍然可以向上级人民法院提起申诉要求,但是已经判决生效的结果需要予以执行,犯罪嫌疑人即便是已经开始服刑期,只要掌握法定有效证据证明判决错误,都可以提出再审或者申诉,不受到时间限制规定。
    2985次阅读2022.11.24
  • 宣告婚姻无效是一审终审的。如果双方当事人认为婚姻是无效的是可以向法院提起诉讼并进行相关的举证工作的,因为婚姻无效的相关事项并不是诉讼案件,因此一般采取一审终结制度,不接受二次上诉。
    2276次阅读2022.11.24
遇到信托纠纷问题?
律图专业律师 处理更可靠
快速咨询

信托纠纷专题解读

想获取更多金融保险资讯

微信扫一扫

想获取更多金融保险资讯

微信扫一扫