大额借款逾期多次展期难回款，设加速到期条款促调解全回款

企业之间出借大额资金，债务人连续多次展期仍无力还款，若直接等待判决后申请强制执行，对方没有一次性偿付能力的情况下，债权人往往会陷入长期的回款等待，甚至后续可能出现债务人资产转移、连带担保人责任边界模糊的问题，多数出借方都想在给对方留出缓冲空间的同时，确保自己的全部债权不会因为分期安排而失去全额主张的权利。这一实际问题，正是这起案件中当事人面对的核心困境。

一名经营安防业务的当事人在数年前向本地一家技术类公司出借200万元，最初约定的借款期限仅8个月，到期后对方无力还款，双方又签订续借协议将借款期限延长3个月，续借到期后对方依旧无法拿出资金清偿，之后才由该技术公司的法定代表人个人提供连带保证担保，三方共同签订借款保证合同。为了把多年来多次变动的债权债务关系梳理得更加清晰，三方后续又重新签订了完整的借款合同，对借款金额、利率、担保范围等内容逐一作出明确约定，之后还通过签订变更协议，把原本约定的仲裁争议解决方式调整为向常州市天宁区人民法院提起诉讼。等到这份最终的借款合同载明的还款期限届满时，该技术公司依旧没有拿出任何还款资金，这笔200万元的债务已经拖欠了整整五年，当事人此时才意识到，如果继续无原则地同意对方一次次展期，后续很可能连本金都难以全额收回，于是正式委托律师处理这起纠纷。

江苏源博律师事务所陈悦律师接手委托后，第一时间把当事人手头留存的所有书面材料逐一整理排序，从最初的借款合同、银行转账凭证，到后续每一次签订的续借协议、借款保证合同，再到最后重新签订的借款合同和变更协议，全部逐一核对条款内容，确认多轮协议签署后，整个债权债务关系始终清晰明确，连带担保人的担保手续完备，诉讼时效也始终处于有效状态，没有出现任何权利主张的空档。陈悦律师还专门核对了多份协议中关于实现债权费用承担的条款，确认后续重新签订的借款合同中，已经明确约定了律师费等实现债权的费用全部由债务人承担，同时连带担保人的担保范围也完整覆盖了这部分费用，这为后续当事人主张律师费提供了充分的合同依据，不需要额外再就这部分支出的合理性承担过重的举证责任。

常州民商事律师陈悦律师结合核对所有材料后掌握的情况，进一步梳理双方此前的沟通记录，确认对方并没有否认这笔债务的存在，作为连带担保人的公司法定代表人本身也有一定的履行意愿，只是确实没有办法一次性拿出200多万元的资金清偿全部债务。如果直接走完整的诉讼庭审流程拿到判决后再申请强制执行，对方短时间内拿不出全额资金，当事人的回款周期会被拖得很长，反而不利于债权的实际落地。基于这一现实判断，陈悦律师制定了以诉促调、分期回款的处理方案，在向常州市天宁区人民法院提交立案材料之后，主动和法院对接沟通，推动案件优先进入调解程序，争取在双方都能接受的框架下形成具备强制执行力的调解协议。

常州陈悦律师在和对方协商调解方案的过程中，首先明确提出必须全额保障当事人的200万元本金不受任何折损，在这个基础之上，才同意给对方留出相对宽松的还款缓冲期限，将整体还款周期设置为8个月。为了避免分期还款过程中出现对方前几期按时还款、后续再次出现拖欠，当事人只能就当期到期的款项申请执行，剩余未到期的部分还要等到还款期限届满才能主张的情况，陈悦律师在调解协议中专门设置了违约加速到期条款，明确约定只要对方任意一期没有按期足额支付对应款项，当事人就可以直接就全部还没有还清的款项一并向法院申请强制执行，不需要再单独就未到期的部分另行起诉，从机制上彻底锁定了整个债权的安全性，不会因为分期安排就削弱债权人的全额主张权利。除此之外，陈悦律师还在协商过程中，把多年累计下来的借期内利息、后续按年息12%计算的逾期利息，以及当事人支出的64000元律师费全部纳入到调解协议的清偿范围之内，没有让当事人在合法的可得利益上做出不必要的让步。

最终经常州市天宁区人民法院主持调解，三方自愿达成一致协议，约定该技术公司和作为连带担保人的法定代表人共同向当事人归还借款本金200万元、借期内利息351466.7元，以及自最终还款期限届满次日起算到实际还清全部款项之日止按年息12%计算的利息，所有款项分8期支付，前7期从2026年7月到2027年1月每月1日各支付10万元，剩余的全部余款在2027年2月1日之前付清。两名被告还需要在2027年2月1日之前向当事人支付律师费等费用64000元，一旦两名被告任意一期没有按期足额支付对应款项，当事人就可以就全部还没有还清的款项一并向法院申请强制执行。案件的受理费减半收取13016.5元以及保全费5000元，合计18016.5元，由当事人自行负担。整个案件以调解方式结案，没有进入后续的庭审程序，既给债务方留出了足够的资金筹措缓冲空间，不会因为一次性要求全额清偿导致对方直接失去履行能力，又通过专门设置的加速到期条款，让当事人的全部债权始终处于可以随时全额主张的保障状态，避免了分期回款过程中可能出现的各类风险，实现了债权回收的安全性与实际回款效率的平衡。