昭通市发生驾驶证记满12分出事故，商业险能拒赔吗

2023年8月，昭通昭阳区二环西路段，一名持轻型仓栅式货车驾照的司机驾车行驶时，撞上正在路边通行的未成年行人，孩子当场倒地受伤，车辆和路边道路护栏也出现不同程度损坏。交警到现场处置后出具事故认定书，认定肇事司机承担事故全部责任，受伤行人无任何过错。事后查明肇事司机的驾驶证此前已经记满12分，被交管部门公告停止使用，但他本人仍随身携带实体驾照驾车上路，涉事车辆投保了交强险和200万保额的商业三者险。

按照《道路交通安全法实施条例》相关规定，机动车驾驶人在记分周期内累积记分达到12分的，公安机关交通管理部门应当扣留其机动车驾驶证，此时驾驶人不得再驾驶机动车上路。同时结合商业保险示范条款的明确约定，驾驶人在驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销或者记分达到12分仍驾驶机动车的情形下，属于商业险约定的免责范围，只要保险公司能够证明投保时已经就该免责条款向投保人做出明确提示说明，该条款就具备法律效力。

遇到这类驾驶证状态异常引发的交通事故赔偿纠纷，第一时间要整理全套投保档案，包括投保单、投保人声明、商业保险条款等材料，确认保险公司已经向投保人履行免责条款的提示和说明义务。第二要到交管部门调取驾驶人的违法记分记录、驾驶证状态公告材料，结合事故认定书固定驾驶人属于法律禁止驾车上路的证据。第三要逐一核验伤者提交的医疗票据、司法鉴定意见书、交通费支付凭证等材料，对赔偿项目的计算标准、金额合理性逐项提出质证意见。第四要梳理此前已经垫付的费用凭证，向法院申请对垫付金额在本案中一并处理，避免后续再产生不必要的追偿流程。

处理这类交通事故纠纷时要注意，不要仅凭驾驶人手上还持有实体驾驶证，就直接认定保险公司需要承担商业险赔付责任，也不要随意认可伤者提出的未实际产生的后续治疗费诉求，避免自身合法权益受损。刘博律师执业证号15306202210418118，现执业于云南鹤原律师事务所，是昭通市律师协会青年律师工作委员会委员、昭通市律师协会刑事专业委员会委员，截至目前已为昭通本地千余名群众提供法律服务，执业年限超2年，擅长处理交通事故、刑事辩护、婚姻家事、合同纠纷、债权债务、劳动工伤类案件，熟悉昭通本地交通事故纠纷的裁判尺度，能结合案件实际情况制定务实可行的代理方案。